HELP!
![]() |
Loan Applied For: V.A.: Veterans Administration Loan. Select this if you are a veteran applying for a V.A. loan, if the property is a 1 to 4 unit family dwelling, and you intend to occupy the residence yourself. FHA: Federal Housing Administration. Select this if you want to obtain a FHA insured loan. (See Government Loans ). Conventional: These loans are not guaranteed by a government agency as the first two choices above. They may include conforming and non-conforming loans. USDA/Rural Housing Service: This program enables eligible low- and moderate-income rural residents to acquire modestly priced housing for their own use as a primary residence. Other: If you have talked to your loan officer regarding alternate financing or a loan program you think doesn't fit into any of the above categories, select "Other" on the form. |
HELP!
![]() |
Loan Amount: Enter the loan amount you are applying for without a dollar sign ($) or decimal point (.). For example, if you are applying for a loan amount of $120,000.00, you should enter "120000". Loan amounts are determined by the appraised value of your home on a refinance loan. If you are purchasing a home, the loan amount is based the appraised value or the selling price, whichever is less. The amount you can apply for is also determined by the loan program you're applying for. For instance if a lender's maximum allowed loan-to-value ratio (LTV) for the program you've chosen is 80% and the property appraises for $120,000.00, the maximum loan amount you can apply for will be $96,000.00 ($120,000 X 80% = $96,000). Talk to your loan officer concerning your maximum LTV on the loan program you are applying for. |
HELP!
![]() |
Amortization Type:
A Fixed-Rate real estate loan is usually repaid over a 15 to 30 year term at an unchanging monthly payment and interest rate. GPM: Graduated Payment Mortgage is a loan in which the monthly payments increase by a certain percentage each year for a predetermined number of years and are then fixed for the remaining loan term. Adjustable: An Adjustable Rate Mortgage (ARM) is a loan with a payment and interest rate that fluctuates to reflect the index the ARM is based on. If ARM (type): If you selected "ARM" and know the type of arm you're applying for, list the type in the field provided. Other: Select "Other" if you are unsure what amortization type to enter or if none of the explanations apply to your loan. If Other (explain): If you selected "Other" and know the amortization type, enter the other type in the field provided. If you know that your loan is different than any of the selections above, but don't know the type, leave the field blank. |
HELP!
![]() |
Combined Monthly Expense:
Continued... Hazard Insurance: Current: If you don't have impounds and pay your hazard insurance yourself (usually every six months), list your monthly payment here. If you pay every six months, divide the payment amount by 6 months and enter the total. Proposed: If you completed the information in the first part of this form ("Yearly Insurance"), this field will already be calculated for you. Real Estate Taxes: Current: If you don't have impounds, enter your monthly property taxes in the field provided. Proposed: If you completed the information in the first part of this form ("Yearly Taxes"), this field will already be calculated for you. Mortgage Insurance: Current & Proposed: Mortgage insurance is usually charged on loans that have a higher than normal LTV). This is usually paid until your loan amount is reduced to at least 80% of your home's appraised value. If you pay mortgage insurance, enter the amount in this field unless it is included in your monthly mortgage payment. |
HELP!
![]() |
Automobiles Owned:
Year: Enter the year your vehicle was built. Make: Enter the make (Ford, Chevrolet, etc.). Model: Enter the model of the car described (Thunderbird, Corvette, etc.). Cash or Market Value: What is the value of your car? If you don't know the value of your automobile, there are several web sites that feature automobile values. You can even enter the amenities and condition of your vehicle to get an accurate value.Check out Kelley Blue Book at www.kbb.com |
HELP!
![]() |
Other Assets:
These assets can be almost anything of value. They can be household furnishings, a coin collection, jewelry, a car collection, paintings, or anything of value. Description: Enter a description of the item(s) of value. Cash or Market Value: Enter the present cash value or market value of the item(s) described if you were to liquidate the item(s) today. |
HELP!
![]() ![]() |
Liabilities and Pledged Assets:
Liabilities include mortgage companies, banks, credit cards, car payments, private notes, etc.. Don't list debts that will be paid off in ten months or less. Check if this liability is: If the property is for income, click the box that says: "a rental property." If the property is the subject property for this loan application, click the box that says: "the subject property for this application." If neither statements apply to the property you are describing, leave both boxes unchecked. If both statements apply to this property, check both boxes. Liability Type: Installment Loan (loans to be paid off in regular installments), 30 Day Charge Account (a charge account that is paid off each month), Revolving Charge Account (i.e.: a credit card account with monthly payments), HELOC (home equity line of credit), Mortgage (a loan using your property as security for your loan), Liens (payments to government or other agencies that hold liens on your personal or real property), Lease (lease payments), Taxes (regular payments for taxes owed), and Other (anything that doesn't fit the previous categories. |
HELP!
![]() |
Alimony/Child Support/Separate Maintenance:
Alimony, child support and separate maintenance are also liabilities which have to be taken into account when the lender qualifies you for a home loan. If you don't owe any of the above, skip this section and move on to the next item on the form. If you do, see the descriptions below. Payments Owed to: Enter the name of the person to which you owe alimony, child support or separate maintenance. In most cases, you will need to send the sender a copy of your divorce decree as proof of who owes what to whom before your loan closes. Monthly Payment: Enter the amount of money you owe the person described above each month. |
HELP!
![]() |
Job Related Expense:
Job related expenses are liabilities also and are considered by your lender in qualifying you for a home loan. The costs of travel, union dues, child care, locker and parking rent are all considerations for this category. See the descriptions below. Child Care, Union Dues, etc.: Describe the type of monthly job-related expense in the field provided on the form. Monthly Payment: Enter your current monthly payment for the described type of job related expense. If you pay $200.00 per month, enter "200" on the form. |
HELP!
![]() |
Additional Names:
Here is where you would list any additional names under which credit has previously been received and indicate the creditor names and account numbers of these accounts. See a description of the fields below. Alternate Name: If you have used another name in which credit has been received, enter the name in the field provided on the form. For instance, if your name is Stephen Paul Jackson, but you have received credit under the name of S.P. Jackson Sr., or you have a nickname which you do receive, or have received credit, like Corky Jackson, list this name in the appropriate field. Creditor: Enter the personal or company name of the creditor from whom you have received credit previously for the name entered above. Account Number: Enter the account number of the described creditor. |
HELP!
![]() |
Purchase Price:
Purchase Price: If you are applying for this loan for the purposes of purchasing a property or want to be prequalified for a loan, enter the price of the property or the amount you want to qualify for in the field provided. If you are in negotiations on a property, don't enter the amount offered if it has not been accepted by the seller. If you are not sure what the purchase price will be, enter the last accepted price or the listing price of the property. |
HELP!
![]() |
Alterations, Improvements, Repairs:
Alterations, Improvements, Repairs: If you included "costs of improvements" at the beginning of this form or you are applying for this loan to make alterations, improvements, or repairs to the subject property, enter the price of these improvements in the field provided.
|
HELP!
![]() |
Land (if acquired separately):
Land (if acquired separately): If you are purchasing a piece of land by itself or an additional piece of land with this loan, enter the price in the field provided. If you are applying for a construction loan and are purchasing a piece of land to build a structure on the property, or you have already purchased the land and are refinancing it, enter the price of the land in the appropriate field on the form. |
HELP!
![]() |
Refinance (include debts to be paid off):
Refinance (include debts to be paid off): If you are applying for a Rate-and-term refinance (exchanging one loan for another) enter the loan amount. If you are applying for a Cash-Out refinance and paying off other debts (credit card debt, car loan, student loan, 1st and/or 2nd mortgage, etc.) in this loan, include all of the debts that will be paid off with this loan and enter the amount in the field provided. |
HELP!
![]() |
Estimated Prepaid Items:
Calculating prepaid items on a general basis is beyond the scope of this form. Prepaid items on a purchase may include home inspections, pest inspections, homeowner warranties, etc. Generally lenders use this category for purchases only, however, some lenders require that other items are included here for a refinance also, such as appraisal fee, the cost of a credit report, interest, property taxes, insurance, title and escrow fees, etc.. Most lenders include the later group above in the next item on the form ("estimated closing costs"). If you know the amount of these prepaid items (if any) you may enter them in the field provided. You might give your loan officer a call to see if there are any prepaid items to list on your loan. If you are unsure what to enter for "Estimated Prepaid Items", leave the field blank. |
HELP!
![]() |
Estimated Closing Costs:
Estimated Closing Costs: These items may include, but are not limited to: discount points, appraisal fee, credit report fee, lender processing fee, broker processing fee, document preparation fee, tax service fee, underwriting fee, flood certification fee, funding fee (if any), lender points (if any), and broker points (if any), reserves for county property taxes and hazard insurance (if you have impounds), and county recording fees, etc.. Within three days of sending in your application, the lender will send you a Mortgage Loan Disclosure Statement and Good Faith Estimate that will list all of these items in detail including broker and lender fees. If you know approximately what these charges are going to be, enter the amount of your estimated closing costs in the field provided. |
HELP!
![]() |
PMI, MIP, Funding Fee:
PMI, MIP, Funding Fee: PMI (private mortgage Insurance), or MIP (mortgage insurance premium) may be required by your lender on a conventional loan if your loan-to-value ratio (LTV) is above 80 % or more. The reason for this is that lenders feel that if the owner has at least 20% equity in their property, they will have the incentive required to keep up their monthly mortgage payments. When the owner has less than 20% equity, the lender requires the owner to make insurance payments to protect the lender for the amount above 80% of the LTV in the event that the borrower defaults on the loan. The mortgage insurance company compensates the lender for reduced borrower equity. If your loan amount is above 80% of the property's value based on the appraisal or the selling price (whichever is less) you may have to pay for mortgage insurance. If you know you will have to pay for mortgage insurance, enter the amount in the field provided. If you know you won't have to pay for mortgage insurance, or you don't know what the payment will be, leave the field blank. |
HELP!
![]() |
Discount (if Borrower will pay):
Discount (if Borrower will pay): Discount really means "Discount Points". One point is equal to 1% of the total loan amount. For example, one point on a $140,000.00 loan would be $1,400.00 - three points would be $4,200.00, and so on. Discount points are points charged by the lender for reducing the interest rate on your loan - also known as "buying down the loan". Discount points started with FHA and VA loans and has become increasingly popular (and quite common) in conventional loans. It's a great way to save a lot of money in interest on your loan if you're planning on owning your property for a few years. This, of course, depends on how low you can buy down your loan's interest rate for the money the lender will charge. If you know that you will be paying discount points and know how much this will cost, enter the amount in the field provided. |
HELP!
![]() |
Total Costs:
Total Costs: There is no need to enter anything in this field as the items above (items a through h) in this section have been automatically totaled for you.
|
HELP!
![]() |
Subordinate Financing:
Subordinate Financing: Lien priority in real estate loans is determined by the date of recording. The first loan to be recorded is the first loan to be paid off in most cases, although sometimes the parties to a loan may desire that a later recorded loan be paid off before an earlier recorded loan. If this is the case, the first recorded loan must have a subordination clause or the earlier lender can sign a subordination agreement. A second loan using the same property for collateral or security to pay back the loan is called "subordinate financing". If you are applying for a first and second mortgage on your property, or refinancing your first mortgage and applying for an original second mortgage at the same time, enter the amount of the second loan in the field provided. |
HELP!
![]() |
Borrower's Closing Costs Paid By Seller:
Borrower's Closing Costs Paid By Seller: If you are purchasing a property and some or all of your closing costs will be paid by the Seller of the property, enter the amount of these closing costs in the field provided. These costs (if any) will have been agreed upon in your purchase agreement.
|
HELP!
![]() |
Cash Deposit & Other Credits:
Cash Deposit Toward Purchase: If this is a purchase and you have paid a deposit on the property, and entered it in the "Amount of Deposit held for down payment" field in the "Assets" sectin of this application, the "Cash deposit toward purchase" field will already be filled in for you. Other Credits (explain) Choose from the drop-down box the description of any other credits due you in this transaction. For instance, if the Seller is going to pay for items in this transaction other than closing costs, choose "Seller Credit" from the drop-down box provided. If none of the choices describe the credit, choose "Other" from the drop-down box. In the field to the right of the select field, enter the total amount of the described item(s). |
HELP!
![]() |
Loan Amount (exclude PMI, MIP,Funding Fee financed):
Loan Amount: Most often mortgage insurance and funding fees are financed in the loan so the Borrower can reduce his/her out-of-pocket expense. If you will have to pay mortgage insurance and it will be financed in the loan, enter the loan amount minus any mortgage insurance or funding fees that will be financed in the loan.
|
HELP!
![]() |
PMI, MIP, Funding Fee Financed:
PMI, MIP, Funding Fee Financed: Enter any mortgage insurance or funding fees that will be financed in the loan. If there are no mortgage insurance or funding fee costs in your loan, leave the field blank.
|
HELP!
![]() |
Total Loan Amount:
Total Loan Amount: This form has automatically calculated your total loan amount including any mortgage insurance and funding fees that will be financed in the loan and entered the amount in the field for you.
|
HELP!
![]() |
Cash From/To Borrower:
Cash From/To Borrower: Based on the information input into this form, this automatically calculated total field should show the amount of money you will receive or have to pay when escrow closes on this transaction. If there is a minus sign (-) in this field before the number, this is an estimate of the amount you will need to bring to escrow in order for escrow to close. If the result is a positive number, you may be receiving this amount at closing.
|
HELP!
![]() |
Declarations:
Declarations: The questions in this section are self explanatory and need to be answered by checking the appropriate box for the Borrower and Co-Borrower (if any). If you answer "Yes" to any of the questions a through i in this section, please fill out the explanation of your "Yes" answer(s) in the text field in the next section.
|
HELP!
![]() |
Government Information:
Government Information: The following information is requested by the Federal Government for certain types of loans related to a dwelling, in order to monitor the Lender's compliance with equal credit opportunity, fair housing and home mortgage disclosure laws. You are not required to furnish this information, but are encouraged to do so. The law provides that the Lender may neither discriminate on the basis of this information, nor on whether you choose to furnish it. However, if you choose not to furnish it, under Federal regulations the lender is required to note race and sex on the basis of visual observation or surname.If you do not wish to furnish the above information, please check the appropriate box in this section. (The Lender must review the above material to assure that the disclosures satisfy all requirements to which the Lender is subject under applicable state law for the particular type of loan applied for.) |
HELP!
![]() ![]() |
Government Loans: Government loans consist of loans that are in some way guaranteed, insured or purchased by government owned corporations or organizations like The Federal Housing Administration (FHA) and The Government National Mortgage Association (GNMA) which both operate under the Department of Housing and Urban Development (HUD). FHA: Federal Housing Administration: FHA's function is to insure loans. Lenders are insured against losses caused by defaults on FHA-insured loans. The FHA does not build homes or make loans. GNMA: Ginnie Mae assists in the financing of urban renewal and housing projects by providing below-market rates to low income families. GNMA guarantees the payment of principal and interest on FHA and VA mortgages through its mortgage-backed securities program. USDA/Rural Housing Service: This program enables eligible low- and moderate-income rural residents to acquire modestly priced housing for their own use as a primary residence. |
HELP!
![]() ![]() |
Conforming Loans: Conforming loans can be resold in the secondary market due to the fact that they meet nationally accepted underwriting criteria established by national secondary market investors, primarily Fannie Mae (FNMA) and Freddie Mac (FHLMC). This criteria includes down payment amounts, maximum loan amounts, property specifications, borrower income requirements and credit guidelines. If the loan you're applying for is within the loan limits below, your credit is good, your property is 1 - 4 units and you meet income requirements, you probably are applying for a Conforming Loan. Select "Conventional" on the form. Conforming loan limits change periodically so you should check to see what the conforming loan limits are in your area by contacting your broker. Conforming loan limits are set for single family homes, up to four family homes. For five or more residential dwellings, see Commercial Loans . |
HELP!
![]() ![]() |
Non-Conforming Loans:
Non-conforming loans are loans that do not conform to the guidelines set forth by Fannie Mae or Freddie Mac. Non-conforming Loans consist of Jumbo loans (exceeding the conforming loan limit), inadequate credit history or derogatory credit, not enough income, home equity or home improvement loans, credit lines, and second mortgages to name a few. If the loan you're applying for a has some of the above charistics, you're probably applying for a Non-Conforming Loan. A Non-Conforming Loan can also be a Conventional loan. If you're uncertain what to enter, you may leave the field blank. |
HELP!
![]() ![]() |
Commercial Loans: Commercial loans are generally made by commercial banks who normally supply capital for business ventures and construction activities on a comparatively short-term basis. Although in recent years, large commercial banks have increased their participation in home mortgage lending. They usually make loans on residential properties with five or more units (apartment complexes, warehouses, office buildings, etc.). If you are applying for a commercial loan, select "Other" on the form. If your home is 1 - 4 units, you are not applying for a government loan, and your qualifications meet Fannie Mae guidelines, select "Conventional" on the form. |
HELP!
![]() ![]() |
Conventional Loans: Conventional loans are loans that are not insured or guaranteed by a government agency (see FHA and VA for information on government loans ). They can be conforming or non-conforming loans. Most of the conventional loans that have been made in the last several years have three basic attributes in common: 1) They have been for long terms, 2) They have been loans with fixed interest rates, and 3) they have been fully amortized (see Fixed Rate Loans ).
|
HELP!
![]() ![]() |
Fixed Rate Loans: A long-term, fixed-rate real estate loan is repaid over a 15 to 30 year term at an unchanging monthly payment and interest rate. Before the late 1970's, the majority of all real estate loans involved long-term, fixed-rate repayment plans. A fixed-rate loan having a 6% interest will yield a 6% return throughout its term (up to 30 years) regardless of what happens to the cost of money during those 30 years. A long-term fully amortized loan has distinct advantages for the borrower. The equal payments are spread out over a long period of time keeping the payments manageable and there is no balloon payment required at the end of the loan term. This type of loan is the most popular with borrowers mostly because this is the type of loan program that they are most familiar with. |
HELP!
![]() ![]() |
15 Year Fixed-Rate loan: Advantages of a 15-year Fixed Rate Loan: The 15-year, fixed-rate loan is becoming increasingly more popular every year. They often have a lower interest rate, ownership in half the time of a 30-year fixed loan, and fantastic savings over the life of the loan. Disadvantages of a 15-year Fixed Rate Loan: The two major disadvantages of a 15-year fixed-rate loan are larger monthly payments, and smaller tax deductions. Generally, a 15 or 30-year fixed-rate fully amortized loan is what most homeowners shoot for until the rates rise to around 8%-9%. At this point the advantages dim in the light of other popular programs such as 2 to 1 buydowns, and Adjustable Rate Mortgages (ARM's) . |
HELP!
![]() ![]() |
Adjustable-Rate Mortgage (ARM): Possibly one of the most popular, yet misunderstood forms of alternate financing is the adjustable-rate mortgage. Usually referred to as an ARM, its popularity with borrowers is due to a lower interest rate than a fixed-rate loan. It is popular with the lenders because the ARM shifts the risk of interest rate fluctuations to the borrower. Although borrowers would rather have the security of a fixed-rate loan provided the rate is not too high, the ARM has maintained its popularity in the market despite competitively priced mortgage loan rates. An ARM is a loan that allows the lender to adjust the interest rate so it reflects fluctuations in the cost of money more accurately. However, with an ARM, the borrower is the one who is affected by interest rate movements, not the lender. If interest rates rise, the borrowers payments also go up - if the rates fall, the borrowers monthly payments will drop along with the declining rates. Also see: How an ARM works . |
HELP!
![]() ![]() |
How An ARM Works: The borrower's interest rate is determined by the cost of money at the time the loan is made. The interest rate is tied to a recognized index your lender is currently using for the loan. Your future interest adjustments are then based on the upward or downward movements of this index. Some examples of an index would be the monthly average yield on three year treasury securities, or the national average mortgage contract rate for purchases on previously occupied homes. The rise and fall of your payments will fluctuate with the index preferred by the lender for this loan program when your loan was made. To insure that the expenses of administration and profit are included in the payments to the lender, it is necessary for the lender to add a margin to the index. Margins range from 2% to 4% and are added to the index to come up with the interest rate you pay (margin + index = interest rate). It's the fluctuation of the index rate that causes the borrowers interest rate to increase or decrease. |
HELP!
![]() ![]() |
Loan-To-Value Ratios (LTV):
Loan-to-value (LTV) refers to the maximum amount of money a lender is willing to lend on your property in relation to its value. Most lenders base the maximum loan amounts on the appraised value or sales price of the home, which ever is less. The main reason for this is because the property is the collateral for the loan. For example, let's say that the property you're buying has a sales price of $140,000 but the appraised value is $175,000. If the lenders maximum LTV is 80%, then the maximum loan amount would be $112,000 based on the lower of the two values. If the lender were to loan based on the appraised value in this case, the 80% LTV would result in a loan that was the same as the sale price of the property ($140,000). This would be unacceptable for conventional lenders. |
HELP!
![]() ![]() |
Graduated Payment Mortgage (GPM): A Graduated Payment mortgage is a loan in which the monthly payments increase by a certain percentage each year for a predetermined number of years and are then fixed for the remaining loan term. For example, your payment for the first year of your loan might be $600.00 per month for one year. The monthly payments for your second year would increase 7% to 13% over your last years payment depending on your loan program. If your increase was 9% over last year's payment your new monthly payments would now be $654.00 for the second year. This graduation in payment may increase each year for five years at which time your remaining payments would be fixed for the balance of your loan term (in this case $846.95 per month if the increase remained at 9% for five years). |
HELP!
![]() ![]() ![]() |
Schedule of Real Estate Owned:
Continued... Property Type: In the drop-down box, select the closest description of the type of property you are giving details about in this section. Present Market Value: Enter the present market value of the property described. Use a recent appraisal or comparable properties if the property hasn't been appraised in a while. Enter the value without the ($), decimal point, or comma's. For Instance, If the property described has a value of $145,000.00, enter "145000". Mortgage Liens: List the total amount of any liens including first, second, or third mortgagees, private loans, or government liens against the described property. Mortgage Payments: Enter the total amount of mortgage payments you pay on the described property each month on all loans financed for this property. |
HELP!
![]() ![]() |
Schedule of Real Estate Owned:
Continued... Maint., Taxes, Ins.: How much do you spend in maintenance costs, taxes and insurance on the property described? enter the amount in the field provided. Gross Rental Income: If the described property is a rental, enter the gross amount collected monthly from this property. If it is not a rental property, leave the field blank. Net Rental Income: If you have filled in the fields "Gross Rental Income", "Mortgage Payments", and "Maint., Taxes, Ins.", the "Net Rental Income" field will be automatically totaled for you. If you would like to add another property, click "Yes": If you check the "Yes" box, another section for an additional property will appear for you to fill out. |
HELP!
![]() ![]() |
Liabilities and Pledged Assets:
Continued... Name, Street, City, State ZIP: Enter the name of the company you owe money to, the street name and number, state they reside in and the ZIP code. Monthly Payment: Enter Your minimum monthly payment for the account described. Unpaid Balance: Enter the amount of the unpaid balance on this account. Account Number: You can find the account number on your monthly bill and on your credit report. Mos. Left: How many months do you have left to pay on the debt before it will be paid off? If the debt will be paid off in 10 months or less, don't list the liability at all on your application. Paid Off: Check this box if the debt will be paid off with this loan. |
Application Instructions:
![]() |
Best Screen Resolution:
1920 x 1080 pixels:
Navigation: Use the "Tab" key, the "Enter" key or your mouse to advance to the next field on the form.
To save your application at any time, simply click on the "Submit" button at the bottom of the application. You will be sent an email with a link to get back to your online application so you can either view and print your application or continue to edit it. No need for calculators to help you find your totals as this form will automatically calculate for you as you fill in the form fields. The automatic "TOTAL" fields are surrounded by a RED border. When you submit your application, a printed version of the Fannie Mae application will appear for you to view or print. The printing instructions link is at the bottom of the online application. |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Cambiar la Resolución de la Pantalla de la Computadora: Paso 1: Reduzca la pantalla en esta aplicación por cliquear en el botón “menos” a la parte derecha de arriba del navegador. Paso 2: Cliquee a la derecha en un espacio en blanco en el escritorio y cuando la ventanilla pequeña se aparece, cliquee el “Propiedades” (“Properties”). Paso 3: Cuando se abre la ventanilla de “mostrar propiedades” (“display properties”) , cliquee la paleta “Settings” en la parte de arriba de la ventanilla. Paso 4: Busque la guía resbaladera de bajo de “Screen resolution” y resbálela entre “Less” (menos) y “More” (más) hasta que se ponga a 1920 X 1080 píxeles. Paso 5: Cliquee “apply” al fondo a la derecha de la pantalla y la computadora se cambia a la nueva resolución. Paso 6: Entonces, sólo cliquee su solicitud al fondo del navegador para seguir completando su solicitud. |
¡AYUDA!
![]() |
¿Los bienes de quiénes se utilizan?
Si no hay co-prestatario y usted no depende de los bienes de su cónyuge o de una propiedad propiedad que se encuentra en un estado en el que rige el régimen de comunidad conyugal para para calificar por y pagar el préstamo, favor de dejar ambos cuadros en blanco y seguir a la sección de Préstamo Solicitado. Se emplearán: Si usted opta que los ingresos o bienes de una persona que no sea el “Prestatario” (incluyendo el cónyuge del prestatario) se emplearán como base para calificar para un préstamo, usted está declarando que los bienes del co-prestatario y que la información que apoya en el formulario estará elevada y documentación que apoya estarán proveídos para apoyar la información del co-prestatario y la del prestatario también. No se emplearán: Si usted opta que los ingresos o bienes del cónyuge del Prestatario no se emplearán como la base de calificación para el préstamo, usted está declarando que hay co-prestatario cuyos bienes no se utilizarán para calificar para el préstamo, pero cuyas deudas tienen que ser consideradas a causa de de que (A) el prestatario vive en un estado en el que rige el régimen de comunidad conyugal, o (B) el Prestatario depende de una propiedad que se encuentra en un estado en el que rige el régimen de comunidad conyugal para el pago total del préstamo. |
¡AYUDA!
![]() |
Tipo de Préstamo Solicitado:
V.A.:
Préstamo de la Administración de Veteranos. . Seleccione esto si usted es un veterano solicitando un préstamo de la V.A., si la propiedad es una vivienda familiar de 1 a 4 unidades, y usted mismo tiene la intención de ocupar.
Préstamos Convencionales: Estos préstamos no están asegurados ni garantizados por alguna agencia del gobierno como las dos primeras opciones arriba. Pueden ser o préstamos conformantes y no conformantes .
USDA (el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos)/Rural Housing Service (el Servicio de la Vivienda Rural):
Este programa permite que residentes rurales de ingresos bajos y moderados consigan vivienda de precio modesto para su propio uso como su residencia principal.
|
¡AYUDA!
![]() |
Cantidad de Préstamo
¡Teclee la cantidad para la cuál usted solicita sin el signo de dólar ($) o punto decimal (.)! Por ejemplo; si usted solicita un préstamo por $120,000.00, usted debe teclear “120000”. Las cantidades de préstamo se determinan por el valor estimado de su casa en un préstamo de refinanciamiento. Si usted compra una casa, la cantidad del préstamo se basa por el valor estimado de la casa o el precio de venta, cuál quiera sea menos. La cantidad para la cuál usted puede solicitar también se determina por el programa de préstamo que usted solicita. Por ejemplo; si la máxima de proporción de Préstamo-a-valor (LTV) permitida por el prestamista para el programa escogido por usted es 80% y la propiedad se estima por $120,000.00, la cantidad para la cuál usted puede solicitar sería $96,000.00: ($120,000.00 X 80% = $96,000.00). Favor de hablar con su oficial de préstamos tocante al máximo LTV en el programa de préstamo que usted solicita. |
¡AYUDA!
![]() |
Interés y Número de Meses:
Interés: Favor de entrar el interés para cual solicita para este préstamo. Por ejemplo: si usted solicitara un interés de 5.5%, usted entraría “5.5” sin el símbolo %.
Proporción
=
Meter Decimal
Número de meses: Si usted solicita un préstamo de 30 años, usted entrará “360”. Si el préstamo es de 15 años, usted entrará “180,” et cetera. Si el préstamo no cabe el ejemplo arriba, sólo multiplique el número de años por 12 y entre el resultado.
Años
=
Meter Meses
|
¡AYUDA!
![]() |
Impuestos Anuales – Seguro Anual: Impuestos Anuales: ¿Cuánto paga usted por año para los impuestos sobre bienes raíces sobre la propiedad de propósito? Este formulario sumará sus pagos mensuales basados en su pago anual. ¡Teclee la cantidad sin el ($) y redondéela al dólar más cercano! Por ejemplo: si usted paga $658.23 por año,¡teclee “658” en el blanco apropiado en el formulario. Si esta es una compra y/o usted no sabe la cantidad de sus impuestos anuales, deje el espacio en blanco! Seguro Anual: Éste refiere a seguro contra riesgo. Como de arriba, en el blanco proveído, teclee sólo la cantidad anual que usted paga para el seguro contra riesgo sobre la propiedad de propósito. |
¡AYUDA!
![]() |
Tipos de Amortización:
Un préstamo de Interés Fijo para bienes raíces usualmente se paga a través de un término de 15 a 30 años con un pago mensual y un interés que no cambia. GPM: El Hipotecario de Pago Graduado es un préstamo en que los pagos mensuales se aumentan por un cierto porcentaje cada año por un número de años predeterminado y entonces está fijado para el resto del término del préstamo. Ajustable: Un Hipotecario de Interés Ajustable (ARM) es un préstamo con un pago y un interés que fluctúan para reflejar la índice del ARM en que se base.
Si tipo ARM:
Si usted selecciona el “ARM” y usted sabe el tipo de ARM para cual solicita, favor de indicar ese tipo en el espacio en blanco proveído.
|
¡AYUDA!
![]() |
La Dirección de la Propiedad de Propósito: ¡Teclee la dirección de la propiedad que será la seguridad o garantía para el préstamo que usted solicita. Puede que no sea la dirección de su residencia actual si usted solicita un préstamo para una segunda vivienda, propiedad comercial o para ingreso, o para comprar una nueva vivienda. Si usted financia de nuevo su hipotecario existente, teclee la dirección de su residencia actual. |
¡AYUDA!
![]() |
El Número de Parcela de Tasador APN de la Propiedad de Propósito: El Número de Parcela de Tasador (APN): Cada propiedad en un condado tiene su único APN. Diferentes condados usan diferentes formatos. El APN también se conoce de un número de parcela, número de folio o Número de Identificación Personal (PIN). En esta solicitud, normalmente aquí se escribiría una larga descripción de la propiedad. Hemos cortado esta área para incluir sólo su APN si usted lo sabe. Conseguiremos esta información cuando pedimos el informe preliminar del título de la compañía titular. Si usted no sabe su APN, usted puede dejar el espacio en blanco. |
¡AYUDA!
![]() |
El Número de Elementos y el Año de Construcción:
El Número de Elementos: Éste se refiere al número de viviendas familiares en el elemento individual que usted está usando como garantía para el préstamo que usted solicita. Si la propiedad es una vivienda de una sola familia, teclee “1”, si es dúplex; teclee “2”, et cetera. Año de Construcción: Teclee el año que se construyó la propiedad a propósito, si usted lo sabe. Si usted no está seguro, deje el espacio en blanco. Esta información estará en el informe preliminar y se puede añadir después. |
¡AYUDA!
![]() |
Propósito del Préstamo:
Comprar:
Teclee “Comprar” si usted compra una vivienda.
|
¡AYUDA!
![]() |
La Propiedad Será:
La Residencia Principal: Seleccione “La Residencia Principal” si usted solicita un préstamo para la casa en que usted vive más a menudo. Esto no incluye una vivienda de vacaciones o propiedad para ingresos. La Residencia Secundaria: Esto sería una segunda casa en la cuál usted vive a media jornada (posible una casa de vacaciones o una cabaña), pero no su residencia principal. Inversión: Seleccione “Inversión” si usted solicita un préstamo para una propiedad que se usa para ingresos. Ésta puede ser una residencia de una familia o una multifamiliar. |
¡AYUDA!
![]() |
Año en que se Adquirió el Lote – Costo Original:
NOTA: Esta sección se llena sólo si usted solicita un préstamo de construcción o de construcción–a-permanente. Si usted compra una vivienda, financia de nuevo su actual residencia principal o una existente propiedad de ingresos, deje esta sección en blanco. Año en que se Adquirió el Lote: Teclee el año en que usted principalmente adquirió la propiedad (por ejemplo “1978”). Costo Original: Teclee el costo original sólo del lote (para $30,000.00 – teclee “30000” sin el “$”). Habrá un lugar para teclear el costo de mejoramientos de su lote y el valor total en esta sección en el formulario. |
¡AYUDA!
![]() |
Monto de los Gravámenes Actuales – Valor del Lote:
Esta sección es sólo para préstamos de construcción y de construcción-a-permanente. Gravámenes Actuales: Teclee el monto total de dinero debido actualmente (si hay) en su lote. Valor del Lote: Teclee el valor estimado o de reventa sólo del lote si usted vendiera el lote en el mercado de hoy. No incluya el costo de cual que mejoramientos hechos por usted en la propiedad. El costo de mejoramientos será añadido al valor del lote en la próxima línea del formulario. |
¡AYUDA!
![]() |
Costo de Mejoramientos – Valor Total:
Esta sección es sólo para préstamos de construcción y de construcción-a-permanente. Costo de Mejoramientos: Teclee el monto total de dinero que usted ha gastado en mejoramientos el su propiedad (como el costo de meter un pozo o un sistema séptico, etc.) Valor Total: Sume el “Valor Actual” al “Costo de Mejoramientos” y teclee el total en este espacio. Si el valor actual fue $30,000.00 y el costo de mejoramientos fue $25,000.00, teclee “55000” en el espacio sin el “$”. |
Instrucciones de la Solicitud
![]() |
La mejor resolución de pantalla:
1920 x 1080 píxeles.
Navegación:
Use la tecla “Tab”, la tecla “Enter” o el ratón para avanzar al siguiente espacio en el formulario.
Para ahorrar su solicitud cuándo quiera, simplemente cliquee el botón “Someter” al fondo de la solicitud. Se le enviará un correo electrónico con una liga para volver a su solicitud en línea, así que usted pueda o mirar e imprimir la solicitud o continuar corrigiéndola. Calculadores no son necesarios para ayudarle encontrar las sumas porque este formulario se las calcula para usted mientras que llene los espacios en el formulario. Los espacios de “TOTAL” rodeados de un borde en ROJO . Cuando usted somete la solicitud, una versión impresa de la solicitud Fannie Mae se aparecerá para que usted la vea o la imprima. La liga de instrucciones para imprimir se encuentra al fondo de la solicitud en línea. |
¡AYUDA!
![]() |
Refinanciamiento Año en que se Adquirió el Lote – Costo Original:
NOTA: Esta sección se llena sólo si usted solicita un préstamo de Refinanciamiento . Esto significa que usted está cambiando el préstamo actual en una propiedad pertenecida por usted por un préstamo nuevo en la misma propiedad. Año en que se Adquirió el Lote: Teclee el año en que usted principalmente adquirió la propiedad (por ejemplo “1985”). Costo Original: Teclee el costo original de compra de la propiedad. (para $150,000.00 – teclee “150000” sin el “$”). |
¡AYUDA!
![]() |
Monto de los Gravámenes Actuales y Propósito del Refinanciamiento:
Monto de los Gravámenes Actuales: Teclee el total debido en su propiedad incluyendo el primero y el segundo hipotecarios, notas, y todas deudas que están usando su propiedad como seguro para este préstamo. Propósito del Refinanciamiento: Seleccione de las opciones abajo:
*
Seleccione
No Recibir Dinero Efectivo
si usted está cambiando el préstamo viejo para uno nuevo, usted no desea recibir en efectivo extra y usted no está consolidando sus deudas.
|
¡AYUDA!
![]() |
Mejoramientos a la Propiedad:
NOTA: Esta sección es para préstamos de “Refinanciamientos- Dinero Efectivo” y se aplica sólo hacia mejoras de la propiedad. Omita los puntos de abajo si esto es un Refinanciamiento de Interés y Término (cambiar un préstamo por otro en la misma propiedad para bajar el interés), o si su refinanciamientos- dinero efectivo se usará para la consolidación de deudas. Mejoramientos ya Hechos: Marque este cuadrado si usted ya ha hecho mejoras a su propiedad y usted solicita un préstamo de refinanciamiento para rembolsarse para estos mejoramientos. Mejoramientos que Se Harán: Marque este cuadrado si usted solicita un préstamo de refinanciamiento para hacer mejoramientos todavía no hechos a su propiedad. Costo de Mejoramientos: Teclee la cantidad de dinero total que usted ha gastado o planea gastar por mejoramientos a su propiedad (como el costo de nuevos armarios, nuevo garaje o nuevo techo, etc.). Descripción de Mejoramientos: Es sus propias palabras, brevemente describa el tipo de mejoras que usted ha hecho o planea hacer con la porción de dinero efectivo de su préstamo. |
¡AYUDA!
![]() |
Nombre(s) que se Registrará(n) en el Título:
Los “Nombres” en cuáles la propiedad se registrará, y la “Manera” en que se registrará el título es una cuestión que debe estar considerado antes de que la escritura de fideicomiso se redacte. Si usted no está seguro así cómo debe registrarse la propiedad, consulte con su abogado y deje el espacio en blanco. ¿Cuál(es) es/son el/los nombre(s) de los propietarios? Una solo persona puede poner “Juan Fulano”, y un matrimonio puede poner “Juan y Juanita Fulano”. Una compañía o corporación puede poner "Calibración Fulano, S.A." o "La Fábrica de Fulano". Generalmente la escritura de fideicomiso contendrá la condición de y los otorgantes y los receptores. Aunque aquí no es requerido, usted puede agregar la condición con los nombres al formulario. Por ejemplo; usted puede teclear "Juan Fulano, un hombre soltero", or "Juan y Juanita Fulano, esposo". Una corporación puede incluir "Calibración Fulano, S.A. una corporación establecida bajo las leyes de California". |
¡AYUDA!
![]() |
Manera que se Registrará(n) en el Título:
Teclee
En Propiedad Exclusiva
o
Propietario Exclusivo
si es propiedad por una persona o por una corporación. También, puede que usted quisiera teclear "propiedad exclusiva y separada".
|
¡AYUDA!
![]() |
Origen de Pago Inicial:
Si esto es una compra y usted hace un pago inicial, teclee “sí” e identifique el origen del pago inicial en el siguiente espacio. Origen de Pago Inicial: Si usted compra una propiedad y usted hace un pago inicial sobre la propiedad, escoja de la ventanilla desplegable de dónde provienen los fondos. Si usted no compra una casa, no hay necesidad comentar sobre el origen del pago inicial. Costos de Cierre: Para los propósitos de este formulario, cualquier costo de cierre que se requiera pagar en depósito puede ponerse en una lista en este formulario si necesita tomarse en consideración para que usted califique para el préstamo. Financiamiento Subordinado: Si usted tiene segunda hipoteca en su propiedad, se pagará después de que la primera se paga en total. Esto quiere decir que la segunda hipoteca es subordinada (o subalterna) a la primera. Si usted no está seguro en qué teclear, favor de dejar vacío el espacio – esto no tendrá afecto alguno tocante a las calificaciones para el préstamo. |
¡AYUDA!
![]() |
¿Pleno Dominio? O ¿Arrendamiento?:
Pleno Dominio:
Una Propiedad en Pleno Dominio es el interés más alto y grande que una persona puede mantener mientras en posesión de una propiedad (Pleno Dominio usualmente quiere decir “Dueño de la propiedad”). Una Propiedad en Pleno Dominio es una que es, transmisible y perpetua. Se puede heredar por dejarle la propiedad a alguien en un testamento o dejándola pasarles a los herederos de los dueños si no hay testamento (capaz de heredar), se puede vender, dividir, o ser distribuida por los dueños (transmisible), y la propiedad puede ser poseída por los dueños y sus herederos por un período de tiempo sin límite (a perpetuidad). .
|
¡AYUDA!
![]() |
Información sobre el Prestatario:
Esta sección de la solicitud es para el estado actual sólo del Prestatario. Debajo de la sección del Prestatario está donde se teclea la información sobre el Co-Prestatario (usualmente el cónyuge). Nombre: Teclee su nombre legal (no un apodo). Teclee su Primer Nombre, Inicial del Segundo Nombre, y su Apellido en los blancos proveídos. Número del Seguro Social: Teclee su número de Seguro Social, si lo tiene usted “123-45-678”. Número de Teléfono de Casa: Teclee el número de teléfono de su residencia incluyendo el código de área “(555) 555-5555”. |
¡AYUDA!
![]() |
Fecha de Nacimiento, Educación y Estado Matrimonial:
Fecha de Nacimiento:
Teclee su fecha de nacimiento en el formato mm/dd/aaaa. Por ejemplo: si usted nació el doce de agosto de 1950, usted teclearía 08/12/1950 en el blanco proveído.
Años de Escuela: Teclee el número de años que usted asistió escuela. Si usted graduó solamente de la secundaria, teclee “12”. Si usted asistió una universidad por dos años teclee “14”, etcétera. Estado Matrimonial: Seleccione de las opciones siguientes: Seleccione “Casado” (si está casado), “Separado” (si está casado, pero no vive con su cónyuge), o “Soltero” (si usted es soltero, divorciado o viudo). |
¡AYUDA!
![]() |
Dependientes:
Dependientes: Teclee el número de dependientes que viven en su casa. Por ejemplo, teclee el número “5” si usted tiene cinco hijos que viven con usted. Hijos de 18 años o más no califican ser dependientes al menos que todavía asisten la escuela o necesitan vivir en su casa por razones medicales. Otros parientes pueden calificarse de dependientes también, dependiendo de sus circunstancias. Edades: En el blanco proveído, teclee las edades de sus dependientes separadas por comillas (14, 12, 9, 6, 3). Si no tiene dependientes que viven con usted, deje el blanco en blanco. |
¡AYUDA!
![]() |
Dirección Actual:
Dirección Actual: Esta información de dirección puede ser diferente de la de la propiedad que usted tecleó antes en este formulario. Teclee la dirección donde usted reside ahora (Calle, Ciudad, Estado, código postal). Propietario o Inquilino: ¿Es usted el propietario donde vive, o el inquilino? Marque el blanco que pertenezca a su situación. Número de Años: Teclee el número de años que usted ha vivido en la dirección arriba. Si la dirección donde recibe su correspondencia es diferente de la dirección actual arriba, teclee “Sí”: Esto abrirá una sección nueva para que usted teclee la dirección donde recibe su correspondencia si no recibe correo en la dirección que usted notó como la “?b>Dirección Actual”. |
¡AYUDA!
![]() |
Dirección donde recibe su correspondencia:
Si usted reside en una dirección y recibe su correspondencia en otra, como una casilla postal u otro lugar, teclee la dirección donde actualmente recibe su correo (Calle, Ciudad, Estado, código postal). |
¡AYUDA!
![]() |
Dirección anterior:
:
Dirección anterior: : Si usted ha vivido en su dirección actual por menos de dos años, teclee la dirección donde usted vivió antes de la dirección notada arriba (Calle, Ciudad, Estado, Código Postal). Propietario o Inquilino: ¿Fue usted el propietario donde vive, o el inquilino? Marque el blanco que pertenezca a su situación. Número de Años: Teclee el número de años que usted ha vivido en esta dirección. |
¡AYUDA!
![]() |
Información sobre el Prestatario:
Esta sección de la solicitud es para el estado actual sólo del Prestatario (si hay). Nombre: Teclee su nombre legal (no un apodo). Teclee su Primer Nombre, Inicial del Segundo Nombre, y su Apellido en los blancos proveídos. Número del Seguro Social: Teclee su número de Seguro Social, si lo tiene usted “123-45-678”. . Número de Teléfono de Casa: Teclee el número de teléfono de su residencia incluyendo el código de área “(555) 555-5555”. |
¡AYUDA!
![]() |
Fecha de Nacimiento, Educación y Estado Matrimonial del Co-Prestatario:
Fecha de Nacimiento:
Teclee su fecha de nacimiento en el formato mm/dd/aaaa. Por ejemplo: si usted nació el doce de agosto de 1950, usted teclearía 08/12/1950 en el blanco proveído.
Años de Escuela: Teclee el número de años que usted asistió escuela. Si usted graduó solamente de la secundaria, teclee “12”. Si usted asistió una universidad por dos años teclee “14”, etcétera. Estado Matrimonial: Seleccione de las opciones siguientes: Seleccione “Casado” (si está casado), “Separado” (si está casado, pero no vive con su cónyuge), o “Soltero” (si usted es soltero, divorciado o viudo). |
¡AYUDA!
![]() |
Dependientes del Co-Prestatario:
Dependientes: Teclee el número de dependientes que viven en su casa. Por ejemplo, teclee el número “5”si usted tiene cinco hijos que viven con usted. Hijos de 18 años o más no califican ser dependientes al menos que todavía asisten la escuela o necesitan vivir en su casa por razones medicales. Otros parientes pueden calificarse de dependientes también, dependiendo de sus circunstancias. Edades: En el blanco proveído, teclee las edades de sus dependientes separadas por comillas (14, 12, 9, 6, 3). Si no tiene dependientes que viven con usted, deje el blanco en blanco. |
¡AYUDA!
![]() |
Dirección Actual del Co-Prestatario:
Dirección Actual: Esta información de dirección puede ser diferente de la de la propiedad que usted tecleó antes en este formulario. Teclee la dirección donde usted reside ahora (Calle, Ciudad, Estado, código postal). Propietario o Inquilino: ¿Es usted el propietario donde vive, o el inquilino? Marque el blanco que pertenezca a su situación. Número de Años: Teclee el número de años que usted ha vivido en la dirección arriba. Si la dirección donde recibe su correspondencia es diferente de la dirección actual arriba, teclee “Sí”: Esto abrirá una sección nueva para que usted teclee la dirección donde recibe su correspondencia si no recibe correo en la dirección que usted notó como la “?b>Dirección Actual”. |
¡AYUDA!
![]() |
Dirección donde recibe su correspondencia: Si usted reside en una dirección y recibe su correspondencia en otra, como una casilla postal u otro lugar, teclee la dirección donde actualmente recibe su correo (Calle, Ciudad, Estado, código postal). |
¡AYUDA!
![]() |
Dirección anterior del Co-Prestatario:
:
Dirección anterior: : Si usted ha vivido en su dirección actual por menos de dos años, teclee la dirección donde usted vivió antes de la dirección notada arriba (Calle, Ciudad, Estado, Código Postal). Propietario o Inquilino: ¿Fue usted el propietario donde vive, o el inquilino? Marque el blanco que pertenezca a su situación. Número de Años: Teclee el número de años que usted ha vivido en esta dirección. |
¡AYUDA!
![]() |
Información sobre el Empleo:
Nombre del Empleador: Teclee el/los nombre(s) de los empleadores actuales del Prestatario y del Co-Prestatario. Si usted está empleado por cuenta propia, teclee el nombre de su negocio. Si usted está casado y uno de ustedes (usualmente el Co-Prestatario) no está empleado, teclee "cónyuge de casa" y deje el resto de la información sobre el empleo para ese cónyuge en blanco en el formulario. Si usted está jubilado de su trabajo, teclee "jubilado" en este blanco y deje el resto de la sección de la información sobre el empleo en blanco. Dirección del Empleador: Teclee la dirección donde su compañía recibe su correspondencia. Esto puede ser una casilla postal o la dirección física donde usted trabaja. Si usted está empleado por cuenta propia y trabaja de su casa, teclee la dirección de su casa. Teléfono del Empleo: Teclee el número principal de teléfono de su empleo incluyendo el código de área “?b>(555) 555-5555“? Si usted está empleado por cuenta propia, teclee el número de teléfono por lo cuál se puede más probable comunicar con usted. |
¡AYUDA!
![]() |
Posición/Título/Tipo de Negocio:
Posición/Título: Teclee su posición o título en su empleo actual así como: “Obrero” o “Ejecutivo Subalterno de Ventas”, etc. Tipo de Negocio: Teclee el tipo de negocio en que usted está envuelto, así como: “construcción” o “comerciante de coches”. |
¡AYUDA!
![]() |
Empleado por Cuenta Propia:
¿Empleado por Cuenta Propia?: Marque el espacio apropiado para indicar si usted está empleado por cuenta propia o no. Si usted trabaja por otro, pero también está empleado por cuenta propia y desea que se consideren ambos ingresos en esta solicitud de préstamo, marque ambos espacios. Número de Años Empleado: Teclee el número de años que usted ha trabajado con el empleador actual. Si usted está empleado por cuenta propia, teclee el número de años que usted ha estado empleado por cuenta propia. Número de Años en la Profesión: Teclee el número de años que usted ha estado en su campo de trabajo actual. Si usted ha trabajado para otra compañía en los últimos cuatro años en su profesión actual, pero ha estado empleado por cuenta propia o ha trabajado para otra compañía en la misma profesión por el último año, teclee “5” en el blanco proveído. |
¡AYUDA!
![]() |
Información sobre Empleo pasado u Otro Empleo:
Nombre del Empleador: Si usted ha estado empleado en su trabajo actual por menos de dos años, teclee el/los nombre(s) de los empleadores pasados del Prestatario y del Co-Prestatario. Si usted está empleado por cuenta propia, teclee el nombre de su negocio. O si este es el segundo o tercer ingreso, enumérelo aquí si usted desea tenerlo considerado para calificar para este préstamo. Dirección del Empleador: Teclee la dirección donde el empleador pasado recibe su correspondencia. Esto puede ser una casilla postal o la dirección física donde usted trabajaba. Si usted estaba empleado por cuenta propia, Si usted está empleado por cuenta propia y trabaja de su casa, teclee la dirección de su casa. Teléfono del Empleo: Teclee el número principal de teléfono de sus empleadores pasados incluyendo el código de área “(555) 555-5555“.Si usted estaba empleado por cuenta propia, pero ya no tiene un negocio, teclee el número de teléfono donde usted reside ahora. |
¡AYUDA!
![]() |
Empleado por Cuenta Propia:
¿Empleado por Cuenta Propia?: Marque el espacio apropiado para indicar si usted estaba empleado por cuenta propia o no en su trabajo pasado. Fechas de Estar Empleado por Cuenta Propia, desde: - hasta : Teclee las fechas del principio y el fin de su empleo con este empleador (teclee las fechas en el formato de mm/dd/aaaa: 12/02/1998). O escoja una fecha del calendario a la derecha del espacio de fecha y automáticamente se tecleará la fecha. Si usted estaba empleado por cuenta propia, teclee las fechas del principio y el fin de estar empleado por cuenta propia. Ingreso Mensual: Teclee su ingreso mensual de este trabajo. Si usted ganó $3500.00 por mes, teclee el número “3500” sin el signo $. Esto es su ingreso bruto ajustado (AGI) de su declaración de impuestos. La mejor manera de determinar su ingreso mensual promedio es añadir su AGI para los dos últimos años de sus formularios de impuestos y dividir por 24 meses. Esto es más probable como su prestador calculará su ingreso a menos que usted estaba empleado por cuenta propia |
¡AYUDA!
![]() |
Posición/Título/Tipo de Negocio:
Posición/Título: Teclee su posición o título en su empleo actual así como: “Obrero” o “Ejecutivo Subalterno de Ventas”, etc. Tipo de Negocio: Teclee el tipo de negocio en que usted está envuelto, así como: “construcción” o “comerciante de coches”. |
¡AYUDA!
![]() |
Posición/Título/Tipo de Negocio:
Posición/Título: Teclee su posición o título en su empleo actual así como: “Obrero” o “Ejecutivo Subalterno de Ventas”, etc. Tipo de Negocio: Teclee el tipo de negocio en que usted está envuelto, así como: “construcción” o “comerciante de coches”. |
¡AYUDA!
![]() |
Información sobre Empleo pasado u Otro Empleo:
Nombre del Empleador: Si usted ha estado empleado en su trabajo actual por menos de dos años, teclee el/los nombre(s) de los empleadores pasados del Prestatario y del Co-Prestatario. Si usted está empleado por cuenta propia, teclee el nombre de su negocio. O si este es el segundo o tercer ingreso, enumérelo aquí si usted desea tenerlo considerado para calificar para este préstamo. Dirección del Empleador: Teclee la dirección donde el empleador pasado recibe su correspondencia. Esto puede ser una casilla postal o la dirección física donde usted trabajaba. Si usted estaba empleado por cuenta propia, Si usted está empleado por cuenta propia y trabaja de su casa, teclee la dirección de su casa. Teléfono del Empleo: Teclee el número principal de teléfono de sus empleadores pasados incluyendo el código de área “(555) 555-5555“.Si usted estaba empleado por cuenta propia, pero ya no tiene un negocio, teclee el número de teléfono donde usted reside ahora. |
¡AYUDA!
![]() |
Empleado por Cuenta Propia:
¿Empleado por Cuenta Propia?: Marque el espacio apropiado para indicar si usted estaba empleado por cuenta propia o no en su trabajo pasado. Fechas de Estar Empleado por Cuenta Propia, desde: - hasta : Teclee las fechas del principio y el fin de su empleo con este empleador (teclee las fechas en el formato de mm/dd/aaaa: 12/02/1998). O escoja una fecha del calendario a la derecha del espacio de fecha y automáticamente se tecleará la fecha. Si usted estaba empleado por cuenta propia, teclee las fechas del principio y el fin de estar empleado por cuenta propia. Ingreso Mensual: Teclee su ingreso mensual de este trabajo. Si usted ganó $3500.00 por mes, teclee el número “3500” sin el signo $. Esto es su ingreso bruto ajustado (AGI) de su declaración de impuestos. La mejor manera de determinar su ingreso mensual promedio es añadir su AGI para los dos últimos años de sus formularios de impuestos y dividir por 24 meses. Esto es más probable como su prestador calculará su ingreso a menos que usted estaba empleado por cuenta propia |
¡AYUDA!
![]() |
Ingreso Mensual:
Ingreso Básico del Empleado: Esto es su ingreso bruto mensual. Teclee la cantidad de dinero que usted hace en un período de 30 días. Si la cantidad de su ingreso básico es irregular, divida su total anual por 12 meses y teclee la calculación. Horas Extraordinarias, Primas y Comisiones: Teclee cualquier de estos que usted recibió en una base regular. Tome un promedio si cambia cada mes. Puede que las comisiones necesitan ser verificadas con los formularios 1099 para demostrar pruebas de ingreso. Dividendos/Interés: Cualquier dividendo o ingreso de interés de mobiliarios, bonos, préstamos, ahorros, etcétera, que usted desea que se consideren para los propósitos de esta solicitud necesita estar calculado por promedio mensual y teclado en este blanco. Ingresos Netos de Alquiler: Teclee sus ingresos de alquiler menos cualquiera pagos mensuales de principal e interés de hipoteca, impuestos, seguros, y gastos de mantenimientos. Otros Ingresos: Teclee los ingresos de la Jubilación, Seguro Social, la pensión para el sustento de los hijos, la pensión conyugal o de mantenimiento por separación. AVISO: el Prestatario y el Co-prestatario no tienen que declarar esta información si no desean que se consideren para el pago de este préstamo. |
¡AYUDA!
![]() |
Describa Otros Ingresos:
Esta sección es para explicar su teclear en el blanco titulado “Otros Ingresos” en la sección “Ingreso Bruto Mensual” (si hay). Si usted no teclea nada en “Otros Ingresos”, deje esta sección en blanco. Otros ingresos pueden incluir cualquier cosa del menú desplegable en el próximo blanco en el formulario. AVISO: el Prestatario y el Co-prestatario no tienen que declarar esta información si no desean que se consideren para el pago de este préstamo. Las explicaciones abajo le indican qué teclear en los blancos de esta sección. El Prestatario (B), o el Co-Prestatario (C): Indica si los ingresos tecleados son para el Prestatario o el Co-Prestatario por hacer “X” en la casilla apropiada. Describa Otros Ingresos: Escoja la descripción “Otros Ingresos” del tipo o de la índole de sus otros ingresos del menú desplegable proveído. Ingreso Mensual: Teclee el total que usted recibe mensualmente sin el signo del dólar ($). Por ejemplo, si usted gana $1,540.00 por mes, teclee “?b>1540” en el blanco proveído. |
¡AYUDA!
![]() |
Gastos Mensuales Combinados de Vivienda:
El Alquiler: Si usted no es dueño de propiedades. pero alquila, teclee el alquiler que paga actualmente donde usted vive ahora. Primera Hipoteca (P&I): Actual: Si usted sabe sus pagos actuales de Principal e Interés en su primera hipoteca, favor de hacer una lista de ellos aquí. Si usted tiene depósitos incluidos en su pago (impuestos y seguros agregados al pago mensual de P&I), teclee el pago total aquí. Propuesto: Si usted completó la información en la primera parte de esta formulario (Cantidad Total del Préstamo, “Tasa de Interés”, y “Número de Meses”), este espacio ya se calcula para usted.Otro Financiamiento (Principal e Interés): Actual y Propuesto: Si usted tiene financiamiento adicional en la propiedad (como hipotecas secundarias y terceras, o un pagaré particular), favor de hacer una lista de los pagos mensuales en el espacio proveído. |
¡AYUDA!
![]() |
Gastos Mensuales Combinados de Vivienda: A continuación...
Seguro Contra Riesgo: Actual: Si usted no tiene depósitos y paga seguro contra riesgo por su propia cuenta (usualmente cada seis meses), haga una lista de su pago mensual aquí. Si usted paga cada seis meses, divida el pago por seis meses y teclee el total. Propuesto: Si usted completa la información en la primera parte de este formulario (“Seguros Anuales”), este espacio ya se calcula para usted. Impuestos sobre Bienes Raíces: Actuales: Si usted no tiene depósitos, teclee su pago mensual de impuestos de propiedad en el espacio proveído. Propuesto: Si usted completa la información en la primera parte de este formulario (“Impuestos Anuales”), este espacio ya se calcula para usted. Seguro Hipotecario: Actual y Propuesto: Seguro hipotecario usualmente se carga en los préstamos que tienen una proporción de Préstamo-a-Valor LTV). más alta que normal. Esto usualmente se paga hasta que el préstamo se baje al menos 80% del valor estimado de su propiedad. Si usted paga seguro hipotecario, teclee la cantidad en este espacio al menos que se incluye en su pago hipotecario mensual. |
¡AYUDA!
![]() |
Gastos Mensuales Combinados de Vivienda: A continuación...
Cuotas de la Asociación de Propietarios: Actuales y Propuestos: Si usted vive en una unidad de desarrollo planeado, usualmente hay cuotas de la Asociación de Propietarios requeridas anual- o mensualmente. Si esto le pertenece a usted, teclee la cantidad mensual que usted paga en este espacio. Si usted compra una casa en tal desarrollo, teclee la cantidad que se le cargará a usted en el espacio proveído en la columna “Propuesto”. Otros Gastos: Actuales y Propuestos: Si usted tiene otros gastos mensuales de vivienda que no se hacen lista en cualquiera categoría arriba, teclee sus pagos mensuales aquí. Total: Los totales en esta sección se calculan automáticamente para usted. Ahora usted puede pasar a la sección siguiente. |
¡AYUDA!
![]() |
Posición/Título/Tipo de Negocio:
Posición/Título: Teclee su posición o título en su empleo actual así como: “Obrero” o “Ejecutivo Subalterno de Ventas”, etc. Tipo de Negocio: Teclee el tipo de negocio en que usted está envuelto, así como: “construcción” o “comerciante de coches”. |
¡AYUDA!
![]() |
Posición/Título/Tipo de Negocio:
Posición/Título: Teclee su posición o título en su empleo actual así como: “Obrero” o “Ejecutivo Subalterno de Ventas”, etc. Tipo de Negocio: Teclee el tipo de negocio en que usted está envuelto, así como: “construcción” o “comerciante de coches”. |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
El Anexo de la Propiedad Inmobiliaria de la Cual es Dueño:
Esta sección de la solicitud es para hacer una lista de todas las propiedades de los cuales usted es el dueño. Esto incluiría la casa en que usted vive, si usted es el dueño, cualquier propiedad de alquiler, un segunda casa, o cualquier otros bienes raíces de las cuales usted es el dueño en su totalidad o que usted actualmente financia. Vea las instrucciones de cada categoría abajo. Marque si la propiedad es: Indique si esta propiedad es su residencia actual o la propiedad de la solicitud por marcar la casilla apropiada. Si ninguna declaración aplica a la propiedad, deje ambas casillas en blanco. Calle, Ciudad, Estado y Código Postal: Teclee la dirección de la propiedad que usted describe. Estado: En el menú desplegable escoja de las selecciones siguientes: Escoja “Vendida” si la propiedad de la lista arriba se vendió pero está todavía en su nombre; Escoja “Venta Pendiente” si está de la lista de un servicio múltiple inscripción, un comprador ya dio un depósito para la propiedad, o usted trata de vender la propiedad por su propia cuenta; Escoja “Alquiler” si la propiedad se mantiene para propósito de ingreso; O, escoja “Conservar” si usted tiene la intención de guardar esta propiedad. |
El Anexo de la Propiedad Inmobiliaria de la Cual es Dueño:
A Continuación... Tipo de propiedad: En el menú desplegable, escoja la descripción más cercana del tipo de propiedad del cual usted da detalles en esta sección. Valor Actual en el Mercado: Teclee el valor actual de la propiedad descrita en el mercado. Use una evaluación reciente o propiedades comparables si hace tiempo que la propiedad ha estado evaluada. Teclee el valor sin el ($), punto décimo, o comillas. Por ejemplo, si la propiedad descrita tiene el valor de $145,000.00, teclee “145000”. Gravámenes de Hipoteca: Haga lista del monto total de cualquier gravamen incluso primeras, segundas y terceras hipotecas, préstamos privados o gravámenes del gobierno contra la propiedad descrita. Pagos de Hipoteca: Teclee el monto total de pagos mensuales de hipoteca que usted paga cada mes para la propiedad descrita para todos los préstamos financiados para ella. |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
El Anexo de la Propiedad Inmobiliaria de la Cual es Dueño:
A Continuación... Mantenimientos, Impuestos, Seguros: ¿Cuánto gastó usted en costos, impuestos y seguros para la propiedad descrita? Teclee el monto en el espacio proveído. Ingreso Bruto por Alquiler: Si la propiedad descrita es por alquiler, teclee el monto bruto recogido mensualmente para esta propiedad. Si no es propiedad por alquiler, deje el espacio en blanco. Ingreso Neto por Alquiler: Si usted ha llenado los espacios de “Ingreso Bruto por Alquiler,”Pagos de Hipoteca“, y “Mantenimientos, Impuestos, Seguros”, el espacio de “Ingreso Neto por Alquiler“ se llenará automáticamente para usted. Si le gustaría a usted añadir otra propiedad, cliquee “Sí”.: Si usted marca la casilla “Sí”, otra sección para una propiedad adicional se aparecerá para que usted la llenara |
¡AYUDA!
![]() |
Bienes:
Esta sección toca de sus “Bienes” inclusos la jubilación y otras inversiones. Si usted no sabe la respuesta a una pregunta o si la pregunta no se le aplica a usted, deje el espacio en blanco. ¿En Conjunto? ¿Por Separado? Si la sección del Co-Prestatario se completó acerca de un cónyuge, esta declaración y horarios soportantes deben completarse acerca de aquel cónyuge también. Si es así, marque la casilla “En Conjunto”. Si usted solicita este préstamo de su propia cuenta, o usted y el Co-Prestatario solicitan este préstamo y no están casados, marque la casilla “Por Separado”. Depósito en efectivo para la compra en poder de: Si usted compra una propiedad e hizo un depósito en efectivo hacia el primer pago para esta propiedad, ¿quién tiene el depósito? Este puede ser su agente de bienes raíces, una compañía de título o de plica, su abogado, o una individuo privado, etcétera. Teclee el nombre de la compañía o del individuo privado. Cantidad del Depósito: Teclee la cantidad total en dólares del depósito mantenido por la parte nombrada en la última pregunta (si hay). |
¡AYUDA!
![]() |
Las Cuentas de Cheques y de Ahorros:
Indique en esta sección las cuentas de cheques y de ahorros. Nombre y Dirección del Banco: Teclee el nombre y la dirección de cada banco, Asociación de Ahorros y Préstamo o Cooperativa de Crédito en que usted tiene una cuenta. Hay más lugar en el área de texto que aparece. Sólo teclee el nombre del banco en el área de texto proveída y toque la tecla “ Tab ” en el teclado para pasar a la próxima línea en el área de texto para la dirección, etcétera. Número de Cuenta: Teclee el número completo de la cuenta en el espacio proveído. Si usted tiene más que una cuenta en esta institución, use los espacios para el próximo banco para teclear esta información. (No es necesario teclear de nuevo la dirección para el mismo banco, sólo teclee “Igual” en el próximo espacio “ Nombre y Dirección ”.) Tenga cuidado en teclear el número completo de la cuenta y la cantidad en cada cuenta. Valor en Efectivo o en el Mercado: Teclee la cantidad total en dólares que usted tiene en esta cuenta ahora mismo sin la " $ ". |
¡AYUDA!
![]() |
Acciones y Bonos:
Aquí está dónde usted teclee el nombre de las acciones y bonos que le pertenecen a usted, el número de cuenta y el valor o en efectivo o en el mercado de estas acciones y bonos. Nombre: Teclee el nombre de la compañía o de las acciones y bonos en este espacio. Por ejemplo, “IBM” o “AT&T”. No. (Número): Sólo teclee el número de los valores y bonos. CValor en Efectivo o en el Mercado: Teclee el valor actual de estas acciones o bonos si usted fuera a venderlos hoy en día. |
¡AYUDA!
![]() |
El Seguro de Vida:
El Monto de la Póliza: Teclee la cantidad del monto de la póliza de su seguro de vida. El Valor en Efectivo o en el Mercado: Teclee la cantidad que su seguro de vida le daría a usted si lo hiciera efectivo hoy en día. |
¡AYUDA!
![]() |
El Fondo de Retiro
Intereses adquiridos en el fondo de retiro: Aquí está dónde usted teclea la cantidad total de sus bienes de retiro como una cuenta de IRA y/o 401K, etcétera. Cualquiera dinero o bienes que se han estado puestos al lado para los propósitos de jubilación califican para este espacio. |
¡AYUDA!
![]() |
|||||||||
Valor Neto de Negocio Propio:
Valor Neto de Negocio Propio: Si usted es propietario de uno o más negocios, el valor neto de su negocio necesita estar tecleado en este espacio. Aunque explicar todos los factores envueltos en determinar el valor neto de sus negocios no está dentro del ámbito de este formulario, la fórmula básica usada para calcular el valor neto de su negocio es sustraer sus pasivos totales del total de los bienes.
En el escenario de arriba, usted teclearía “116550” en el espacio apropiado en el formulario. |
¡AYUDA!
![]() |
Automóviles de los Cuales Usted es Dueño:
Año: Teclee el año que se construyó su vehículo. Marca: Teclee la marca (Ford, Chevrolet, etcétera.) Modelo: Teclee el modelo del coche descrito (Thunderbird, Corvette, etcétera.) Valor en Efectivo o en Mercado: ¿Cuál es el valor de su coche? Si usted no sabe el valor de su automóvil, hay varios sitios web que muestran valores automovilísticos. También usted puede teclear las cosas agradables incluidas y la condición de su vehículo para conseguir un valor preciso. Véase el Libro Azul de Kelley (Kelley Blue Book) en el www.kbb.com |
¡AYUDA!
![]() |
Otros Bienes:
Estos bienes pueden ser cualquier cosa de valor. Pueden ser muebles de casa, una colección de monedas, joyería, cuadros, o cualquier otra cosa. Descripción: Valor en Efectivo o en el Mercado: Valor en Efectivo o en el Mercado: Teclee el actual valor en efectivo o en el mercado de los artículos descritos como si usted estuviera para liquidar los artículos hoy en día. |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Deudas y Bienes Gravados: Deudas incluyen compañías hipotecarias, bancos, tarjetas de crédito, pagos para coches, préstamos personales, etcétera. No indique deudas que se pagarán en diez meses o menos. Marque si esta deuda es: Si la propiedad es para ingresos, cliquee la casilla que indica: “una propiedad por alquiler.” Si la propiedad es el sujeto de esta solicitud para préstamo, cliquee la casilla que indica “la propiedad es el sujeto de esta solicitud”. Si ninguno de las casillas se aplica a la propiedad que usted describe, deje en blanco las dos casillas. Si las dos casillas sí aplican a esta propiedad, marque las dos. Tipo de Deuda: Préstamo a plazos (préstamos que se pagarán a plazos regulares), Cuentas de Poder de 30 Días (una cuenta que se paga cada mes), Cuentas de Crédito Rotativo (es decir: una cuenta de tarjeta de crédito con pagos mensuales), Hipoteca de HELOC (un préstamos hipotecario de vivienda para establecer una línea de crédito usando la propiedad como seguro), Gravámenes (pagos al gobierno o a otras agencias que tienen gravámenes sobre su propiedad personal o bienes raíces), Alquiler (pagos de alquiler), Impuestos (pagos regulares para impuestos debidos), Impuestos (pagos regulares por los impuestos adeudados), y Otro (cualquiera cosa que no cabe en las previas categorías). |
¡AYUDA!
![]() |
La Pensión Conyugal/Pensión para el Sustento de los Hijos/Mantenimiento por Separación:
La pensión conyugal la pensión para el sustento de los hijos y el mantenimiento por separación también son deudas las cuales tienen que estar tomadas en cuenta cuando el prestador le califica a usted para un préstamo de vivienda. Si usted no debe ninguna de las mencionadas arriba, pase esta sección y vaya a la próxima del formulario. Si usted sí las debe, vea las descripciones abajo. Pagos Debidos a: Teclee el nombre de la persona a la cual usted debe la pensión conyugal la pensión para el sustento de los hijos y el mantenimiento por separación. En la mayor parte de casos, usted necesitará enviarle al prestador una copia de la sentencia de divorcio, como la prueba de quién le debe cuánto a quién, antes de completar el préstamo. Pagos Mensuales: Teclee el monto de dinero que usted le paga cada mes a la persona descrita arriba. |
¡AYUDA!
![]() |
Gastos Relacionados con el Empleo:
Los gastos relacionados con el empleo también son deudas y se consideran por su prestador en calificarle a usted para el préstamo de vivienda. Los costos de viajar, cuotas de sindicatos, el sustento de los hijos, el alquiler de caja y de estacionamiento son todos consideraciones para esta categoría. Véase las descripciones abajo. Cuotas de Sindicatos, el sustento de los Hijos, Etcétera: Describa el tipo de gasto mensual relacionado con el empleo en el espacio proveído en el formulario. Pago Mensual: Teclee el actual pago mensual para los gastos descritos relacionado con el empleo. Si usted paga $200.00 por mes, teclee “200” en el formulario. |
¡AYUDA!
![]() |
Nombres Adicionales: Aquí está dónde usted haría una lista de nombres adicionales bajo los cuales crédito ha estado recibido previamente e indique los nombres de los acreedores y los números de estas cuentas. Véase una descripción de los espacios abajo. Nombre Alterno: Si usted ha usado otro nombre bajo lo cual crédito se ha estado recibido, teclee el nombre en el espacio previsto en el formulario. Por ejemplo: si su nombre es Jesús María Ramírez, pero usted recibió crédito bajo el nombre de J. M. Ramírez, o si usted tiene un apodo bajo el cual usted recibe o ha recibido crédito, como Chuy Ramírez, indique este nombre en el espacio apropiado. Acreedor: Teclee nombre personal o de la compañía del acreedor del cual usted ha recibido crédito previamente para el nombre tecleado arriba. Número de Cuenta: Teclee el número de la cuenta del acreedor descrito. |
¡AYUDA!
![]() |
Precio de Compra: Precio de Compra: Si usted solicita este préstamo para el propósito de comprar una propiedad o quisiera ser pre-calificado para un préstamo, teclee el precio de la propiedad o el monto para el cual usted quisiera calificar en el espacio previsto. Si usted está negociando con una propiedad, no teclee el monto ofrecido si no ha sido aceptado por el vendedor. Si usted no está seguro cual será el precio de compra, teclee el último precio aceptado o el precio publicado de la propiedad. |
¡AYUDA!
![]() |
Remodelaciones, Mejoras, Reparaciones:
Remodelaciones, Mejoras, Reparaciones: Si usted incluyó “costos de mejoramientos” al comienzo de este formulario o usted solicita este préstamo para hacer remodelaciones, mejoras o reparaciones a la propiedad, teclee el precio de estas mejoras en el espacio proveído.
|
¡AYUDA!
![]() |
Terreno (si fue adquirido por separado):
Terreno (si fue adquirido por separado): Si usted compra un terreno solo o un terreno adicional con este préstamo, teclee el precio en el espacio proveído. Si usted solicita un préstamo para construcción y compra un terreno para construir un edificio en la propiedad, o usted ya compró el terreno y lo está refinanciando, teclee el precio del terreno en el espacio apropiado en el formulario. |
¡AYUDA!
![]() |
Refinanciamiento (incluya deudas que se pagarán): Refinanciamiento (incluya deudas que se pagarán): Si usted solicita refinanciamiento para cambiar un préstamo para otro, teclee la cantidad del préstamo. Si usted solicita refinanciamiento para recibir en efectivo y se pagan otros deudas (tarjeta de crédito, préstamo de coche, primera y/o segunda hipoteca, etcétera) de este préstamo, incluya todas las deudas que se pagarán con este préstamo y teclee la cantidad en el espacio proveído. |
¡AYUDA!
![]() |
Estimado de Partidas Prepagadas: Calcular las partidas prepagadas generalmente está fuera del ámbito de este formulario. Partidas prepagadas en una compra pueden incluir inspecciones de casa, inspecciones para insectos dañinos, garantías del propietario de casa, etcétera. Generalmente prestatarios usan esta categoría sólo para compras, sin embargo, algunos prestatarios requieren que se incluyan aquí otras partidas también para un refinanciamiento, como precio de evaluación, el costo de reportaje de crédito, interés, impuestos de propiedad, seguro, costos de título y plica, etcétera. La mayoría de prestatarios incluyen el último grupo arriba en el siguiente espacio en el formulario (“estimando de los costos de cierre”). Si usted sabe la cantidad de estas partidas prepagadas (si hay) usted puede teclearlas en el espacio proveído. Usted debe llamarle al prestatario para saber si hay partidas prepagadas para poner en una lista en su préstamo. Si usted no está seguro qué teclear para “Estimado de Partidas Prepagadas”, deje el espacio en blanco. |
¡AYUDA!
![]() |
Estimado de los Costos de Cierre: Estimado de los Costos de Cierre: Estas partidas pueden incluir, pero no están limitadas a: puntos de descuento, costo de evaluación, costo de reportaje de crédito, costo de procesar por el prestatario; costo de procesar por el corretaje, costo para preparar los documentos, costo de servicio de impuestos, costo de asegurar, costo de certificado de inundación, costo de fundar (si hay), puntos de prestatario (si hay), y puntos de corretaje (si hay), reservas para impuestos del condado para la propiedad y seguro contra riesgo (si usted tiene embargos), y costos de registrar del condado, etcétera. Entre tres días de entregar su solicitud, el prestatario le enviará una Declaración de Descubrimiento del Préstamo Hipotecario y un Estimado de Buena Fe que enumerará detalladamente todas estas partidas incluyendo los costos de corretaje y del prestatario. Si usted sabe aproximadamente cuánto serán estos cargos, teclee el monto de su estimado de los costos de cierre en el espacio proveído. |
¡AYUDA!
![]() |
Seguro de Hipoteca Privado (PMI), Primas de Seguro de Hipoteca (MIP), Costos de Financiamiento Financiados: PMI (seguro de hipoteca privado), o MIP (primas de seguro de hipoteca), pueden ser requeridos por el prestador por un préstamo convencional si la proporción del préstamo-a-valor (LTV) es más de 80%. La razón por esto es que los prestadores sienten que si el propietario tiene al menos 20% de valor en su propiedad, tienen el incentivo requerido para mantener los pagos mensuales de hipoteca. Cuando el propietario tiene menos de 20% de valor, el prestador requiere que el propietario haga pagos de seguro para protegerlo al prestador por la cantidad sobre el 80% del LTV a caso que el prestatario deja de pagar el préstamo. La compañía de seguro de hipoteca le recompensa al prestador para el valor reducido del prestatario. Si el monto del préstamo es más que 80% del valor de la propiedad, basado en el precio evaluado o de venta (cualquier sea menos) puede que usted tendrá que pagar seguro de hipoteca. Si usted sabe que tendrá que pagar seguro de hipoteca, teclee la cantidad en el blanco proveído. Si usted sabe que no tendrá que pagar seguro de hipoteca, o no sabe cuánto será el pago, deje el espacio en blanco. |
¡AYUDA!
![]() |
Descuento (Si lo pagará el prestatario): Descuento (Si lo pagará el prestatario): Aquí descuento significa “Puntos de Descuento. Un punto equivale 1% del monto total del préstamo. Por ejemplo, un punto de un préstamo de $140,000.00 sería $14,00.00 – tres puntos serían $4,200.00, etcétera. Puntos de descuento son puntos cargados por el prestador para reducir el interés del préstamo – también conocido por “comprando el préstamo bajo.” Los puntos de descuento comenzaron con préstamos del gobierno federal (FHA) y de la Administración de Veteranos (VA) y se han hecho más y más populares (y bien comunes) en préstamos convencionales. Es un gran modo para ahorrar mucho dinero en el interés de su préstamo si usted piensa tener su propiedad unos cuantos años. Esto, por supuesto, depende de cuánto usted puede comprar de bajo el interés para el dinero el prestador le cargará a usted. Si usted sabe que sí pagará puntos de descuento y usted sabe cuánto le costará, teclee el monto en el espacio proveído. |
¡AYUDA!
![]() |
Costos Totales: Costos Totales: No hay necesidad teclear nada en este espacio porque los puntos arriba (puntos a por h) en esta sección se han estado sumados para usted.
|
¡AYUDA!
![]() |
Financiamiento Subordinado:
Financiamiento Subordinado: Prioridad de gravámenes en los préstamos de bienes raíces se determina por la fecha de la declaración. El primer préstamo que se paga en la mayor parte de los casos es el primero declarado. A veces las partes en un préstamo desean que se pague un préstamo declarado más tarde antes de un préstamo declarado más temprano. Si esto es el caso, el préstamo declarado primero tiene que incluir una cláusula de subordinación o el previo prestador puede firmar un acuerdo de subordinación. Un préstamo segundo que usa la misma propiedad como subsidiaria o garantía pagar el préstamo se llama “financiamiento subordinado”. Si usted solicita una primera y una segunda hipoteca en su propiedad, o para financiar la primera y solicitando una segunda hipoteca original a la vez, teclee el monto del segundo préstamo en el espacio proveído. |
¡AYUDA!
![]() |
Costos de Cierre del Prestatario Pagados por el Vendedor:
Costos de Cierre del Prestatario Pagados por el Vendedor: Si usted compra una propiedad y algo de o todos los costos del cierre se pagarán por el vendedor de la propiedad, teclee el monto de estos costos de cierre en el espacio proveído. Estos costos (si hay) ya se han estado de acuerdo en el acuerdo de la compra.
|
¡AYUDA!
![]() |
Depósito en Efectivo y Otros Créditos:
Depósito en Efectivo Pagado Hacia la Compra: Si esto es una compra y usted ha pagado un depósito para la propiedad y lo ha tecleado en el espacio que indica “Cantidad de Depósito en seguro para el primer pago” en la sección nombrada “Bienes” de esta solicitud, el espacio nombrado “Depósito en efectivo hacia la compra” ya estará llenado para usted. Otros Créditos (explique): Seleccione del menú desplegable la descripción de cualquier otros créditos que se le deben a usted en esta transacción. Por ejemplo, si el vendedor va a pagar para partidas más que los costos de cierre seleccione “Crédito de Vendedor” del menú desplegable proveído. Si ninguna de las selecciones describe el crédito, seleccione “Otro” del menú desplegable. En el espacio a la derecha del espacio de seleccionar, teclee la cantidad total de la(s) partida(s) describida(s). |
¡AYUDA!
![]() |
Cantidad del Préstamo (excluya Seguro de Hipoteca Privado (PMI), Primas de Seguro de Hipoteca (MIP), Costos de Financiamiento Financiados):
Cantidad del Préstamo: Más a menudo seguros hipotecarios y costos de financiamiento están financiados in el préstamo así que el prestatario pueda reducir sus gastos. Si usted tendrá que pagar seguro hipotecario y estará financiado en el préstamo, teclee la cantidad del préstamo menos cualquier seguro hipotecario o costos de financiamiento que estarán financiados en el préstamo.
|
¡AYUDA!
![]() |
Seguro de Hipoteca Privado (PMI), Primas de Seguro de Hipoteca (MIP), Costos de Financiamiento Financiados:
Teclee cualquier seguro de hipoteca o costos de financiamiento que estarán financiados en el préstamo. Si no hay seguro de hipoteca o costos de financiamiento en el préstamo, deje el espacio en blanco.
|
¡AYUDA!
![]() |
Cantidad Total del Préstamo:
Cantidad Total del Préstamo: Este formulario ha calculado automáticamente la cantidad total de su préstamo incluyendo cualquier seguro de hipoteca y costos de financiamientos financiados en el préstamo y ha tecleado para usted la cantidad en el espacio.
|
¡AYUDA!
![]() |
Dinero del/para el Prestatario:
Dinero del/para el Prestatario: Basado en la información tecleada en este formulario, este espacio del total calculado debe mostrar la cantidad de dinero que usted recibirá o que tendrá que pagar cuando se cierra la plica de esta transacción. Si hay un signo menos (-) en este espacio ante el número, éste es la cantidad estimada que usted tendrá que traer consigo para que se cierre la plica. Si el resultado es un número positivo, puede indicar que usted recibirá esta cantidad al cerrarse la plica.
|
¡AYUDA!
![]() |
Declaraciones:
Declaraciones: Las preguntas en esta sección se explican por si mismas y tienen que contestarse por teclear la cajita apropiada para el Prestatario y el Co-Prestatario (si hay). Si usted contesta “Sí” a cualquier pregunta a por i en esta sección, favor de explicar la(s) contestación(es) “Sí” en el espacio para texto en la próxima sección.
|
¡AYUDA!
![]() |
Información del Gobierno:
Información del Gobierno: The following information is requested by the Federal Government for certain types of loans related to a dwelling, in order to monitor the Lender's compliance with equal credit opportunity, fair housing and home mortgage disclosure laws. No se requiere que usted provea esta información, pero le animamos que usted lo haga. La ley provee que el Prestador ni discrimine, como base, esta información, ni si acaso usted no la provea. Sin embargo, si usted elige no proveerla, bajo las reglas Federales el Prestador se requiere notar la raza y el sexo como base de observación o apellido. Si usted no desea proveer esta información, favor de teclear la cajita apropiada en esta sección. (El Prestador tiene que repasar el material de arriba para asegura que los descubrimientos satisfacen todos los requisitos a los cuales está sujeto el Prestador bajo las leyes estatales pertinentes para el tipo particular del préstamo para el cual se solicita.) |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Préstamos del Gobierno:
|
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Préstamos Conformantes:
Los préstamos conformantes pueden revenderse en el mercado secundario a causa del hecho de que se satisfacen criterios seguros aceptados nacionalmente y establecidos por inversionistas nacionales del mercado secundario, principalmente Fannie Mae (FNMA) y Freddie Mac (FHLMC). Este criterio incluye cantidades de pagos iniciales, cantidades máximas de préstamo, especificaciones de propiedad, ingresos requeridos y guías de crédito para el prestatario. Si el préstamo para lo cual usted solicita está entre los límites de préstamo indicados abajo, usted tiene buen crédito, su propiedad es 1 – 4 unidades y sus ingresos satisfacen los requisitos, probablemente usted solicita un préstamo conformante. Seleccione “Convencional” en el formulario. Los límites de préstamo conformante cambian de vez en cuando así que usted debe revisar cuáles son los límites de préstamo conformante en su región por comunicarse con su agente. Los límites de préstamo conformante están establecidos para hogares de familia única, hasta cuatro hogares de familia. Para cinco o más casas residenciales, vea Préstamos Comerciales . |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Los Préstamos No-Conformes: Los préstamos no-conformes son préstamos que no conforman a las guías establecidas por Fannie Mae o Freddie Mac. Los préstamos no-conformes consisten de préstamos enormes (Jumbo) (que superan los límites de los préstamos conformes), historia de crédito inadecuado o derogado, el ingreso insuficiente, la hipotecaria o préstamos de mejoras para el hogar, líneas de crédito, e hipoteca secundaria para nombrar unos pocos. Si el préstamo para la cual usted está solicitando tiene algunas de las características de los de arriba. Probablemente usted está solicitando un Préstamo No-Conforme. Un Préstamo No-Conforme también puede ser un préstamo Convencional Si usted no está seguro lo que debe teclear, usted puede dejar el espacio en blanco. |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Préstamos Comerciales:
Generalmente los préstamos comerciales se hacen por bancos comerciales que normalmente proveen capital para empresas comerciales y actividades de construcción de base comparativamente a corto plazo. Aunque, recientemente, grandes bancos comerciales han aumentado su participación en el proveer de préstamos hipotecarios, usualmente los hacen en propiedades residenciales de cinco o más unidades (apartamentos, edificios comerciales, etc.) Si usted solicita un préstamo comercial, favor de seleccionar “Otro” en el formulario. Si su hogar es de 1 – 4 unidades y usted no solicita un préstamo del gobierno y sus calificaciones satisfacen las guías de Fannie Mae favor de seleccionar “Convencional” en el formulario |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Préstamos Convencionales:
Préstamos convencionales son préstamos que no están asegurados ni garantizados por alguna agencia del gobierno (Véase: préstamos del gobierno ). Pueden ser o préstamos conformantes o no conformantes loans. La mayoría de los préstamos convencionales hechos en los últimos años tienen tres atributos en común: 1) han sido por términos largos, 2) han sido préstamos con intereses fijos, y 3) han sido amortizados completamente (Véase: Préstamos de Interés Fijo ).
|
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Préstamos de Interés Fijo:
Un préstamo de largo término de interés fijo para bienes raíces se paga a través de un término de 15 a 30 años con un pago mensual y un interés que no cambian. Antes de los fines de los 1970, la mayor parte de todos los préstamos para bienes raíces envolvía planes de largo término y de interés fijo. Un préstamo de interés de 6% producirá un rédito de 6% a través de su término (hasta 30 años) a pesar de lo que pase al costo de dinero durante esos 30 años. Un préstamo de largo término completamente amortizado tiene ventajas distintas para el prestatario. Los pagos iguales se extienden a través de un largo período de tiempo así manteniendo los pagos factibles, y no hay un pago hinchado requerido al fin del término del préstamo. Este tipo de programa de préstamo es el más popular entre los prestatarios a causa de que éste es el tipo que conocen más. Favor de mirar las ventajas de un préstamo de interés fijo de 15 años . |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Un Préstamo de Interés Fijo de 15 Años
Las ventajas de un Préstamo de Interés Fijo de 15 años: El préstamo de interés fijo de 15 años se hace más y más de moda cada año. A menudo tienen un interés más bajo, propiedad en la mitad del tiempo de un préstamo de interés fijo de 30 años y ahorros fantásticos a través de la vida del préstamo. Las desventajas de un Préstamo de Interés Fijo de 15 años: Las dos desventajas más destacadas de un préstamo de interés fijo de 15 años son los pagos más grandes mensuales y deducciones más pequeñas de impuestos. Generalmente, un préstamo completamente amortizado de interés fijo de 15 o 30 años es el que la mayor parte de los propietarios de hogar quisieran lograr hasta que los intereses suban a unos 8%-9%. En este caso sería mejor conseguir un Hipotecario de Interés Ajustable (ARM) . |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Hipotecario de Interés Ajustable (ARM):
Posiblemente una de las más populares sino mal comprendida formas de financiación es el hipotecario de interés ajustable. Usualmente calificado de ARM, su popularidad con prestatarios es debida al interés más baja que un préstamo de interés fijo. Es popular con los prestamistas a causa de que ARM cambia el riesgo de fluctuaciones del interés al prestatario. Aunque los prestatarios preferirían tener la seguridad de un préstamo de interés fijo con tal de que el interés no esté demasiado alto, el ARM ha sostenido su popularidad en el mercado a pesar de otros intereses que llevan precios competitivos de hipotecarios. Un ARM es un préstamo que permite que el prestamista ajuste el interés para que refleje más precisamente las fluctuaciones en el costo del dinero. Sin embargo, con un ARM, el prestatario es él que está afectado por los movimientos del interés, y no el prestamista. Al subir los intereses, los pagos de los prestatarios suben también – al bajarse los intereses, los pagos mensuales de los prestatarios se bajarán también. ¡Véase también: Cómo funciona un ARM . |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Cómo Funciona un ARM (Hipotecario de Interés Ajustable):
El interés pagado por el prestatario se determina por el costo del dinero al tiempo que se solicita el préstamo. El interés está ligado a una reconocida índice que el prestamista actualmente usa para el préstamo. Los ajustamientos futuros del interés estarán basados entonces por los movimientos, arriba o abajo, de la dicha índice. Unos ejemplos de una índice serían: el promedio mensual de beneficios en valores de tesorería de tres años, o el promedio nacional del interés de contracto de hipotecario para compras de domicilios anteriormente ocupados. La subida y bajada de los pagos se fluctuarán con la índice preferida por el prestamista para este programa de préstamo cuando se hace el préstamo. Para asegurar que los gastos de administración y beneficios estén incluidos en los pagos al prestamista, es necesario que el prestamista agregue una cobertura a la índice. Las coberturas son de 2% a 4% y están agregados a la índice para que se iguale al interés pagado por el prestatario (cobertura + índice = interés). Es la fluctuación de la índice que causa que el interés del prestatario se aumente o se disminuya. |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Proporciones de Préstamo-a-Valor (LTV): Préstamo-a-valor (LTV) refiere a la máxima cantidad de dinero que un prestamista esté dispuesto para prestarle basada en la propiedad de usted según el valor de ella. La mayor parte de prestamistas basan las máximas cantidades de préstamo en el valor estimado o en el precio de venta de la vivienda, cualquiera que sea menos. La razón principal por esto es porque la propiedad es la garantía para el préstamo. Por ejemplo: digamos que la propiedad que usted compra tiene el precio de venta de $140,000 pero el valor estimado es $175,000. Si el máximo de LTV del prestamista fuera 80%, entonces la máxima cantidad del préstamo sería $112,000 basada en el más bajo de los dos valores. Si el prestamista hiciera un préstamo basado en el valor estimado en este caso, el LTV de 80% resultaría en un préstamo que fuera igual que el precio de venta de la propiedad ($140,000). Éste no sería aceptable para los prestamistas convencionales. |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Hipotecario de Pagos Graduados (GPM):
Un hipotecario de Pagos Graduados es un préstamo en lo que los pagos mensuales se aumentan por un cierto porcentaje cada año para un número de años predeterminado y entonces están cambiados al interés fijo para el resto del término del préstamo. Por ejemplo: si el pago para el primer año del préstamo fuera $600.00 por mes por un año, los pagos mensuales para el segundo año se aumentarían de 7% a 13% a través del pago del último año dependiendo del programa de préstamo. Si el aumento fue 9% sobre el pago del año pasado, los pagos mensuales nuevos ahora serían $654.00 para el segundo año. Esta graduación en pago puede aumentarse cada año por cinco años a cuyo tiempo el resto de los pagos sería fijo para el resto del término del préstamo (en este caso $846.95 por mes si el aumento se quedara al 9% por cinco años). |
HELP!
![]() ![]() |
Fixed Rate Loans: A long-term, fixed-rate real estate loan is repaid over a 15 to 30 year term at an unchanging monthly payment and interest rate. Before the late 1970's, the majority of all real estate loans involved long-term, fixed-rate repayment plans. A fixed-rate loan having a 6% interest will yield a 6% return throughout its term (up to 30 years) regardless of what happens to the cost of money during those 30 years. A long-term fully amortized loan has distinct advantages for the borrower. The equal payments are spread out over a long period of time keeping the payments manageable and there is no balloon payment required at the end of the loan term. This type of loan is the most popular with borrowers mostly because this is the type of loan program that they are most familiar with. |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Préstamos de Interés Fijo:
Un préstamo de largo término de interés fijo para bienes raíces se paga a través de un término de 15 a 30 años con un pago mensual y un interés que no cambian. Antes de los fines de los 1970, la mayor parte de todos los préstamos para bienes raíces envolvía planes de largo término y de interés fijo. Un préstamo de interés de 6% producirá un rédito de 6% a través de su término (hasta 30 años) a pesar de lo que pase al costo de dinero durante esos 30 años. Un préstamo de largo término completamente amortizado tiene ventajas distintas para el prestatario. Los pagos iguales se extienden a través de un largo período de tiempo así manteniendo los pagos factibles, y no hay un pago hinchado requerido al fin del término del préstamo. Este tipo de programa de préstamo es el más popular entre los prestatarios a causa de que éste es el tipo que conocen más. Favor de mirar las ventajas de un préstamo de interés fijo de 15 años . |
HELP!
![]() ![]() |
Adjustable-Rate Mortgage (ARM): Possibly one of the most popular, yet misunderstood forms of alternate financing is the adjustable-rate mortgage. Usually referred to as an ARM, its popularity with borrowers is due to a lower interest rate than a fixed-rate loan. It is popular with the lenders because the ARM shifts the risk of interest rate fluctuations to the borrower. Although borrowers would rather have the security of a fixed-rate loan provided the rate is not too high, the ARM has maintained its popularity in the market despite competitively priced mortgage loan rates. An ARM is a loan that allows the lender to adjust the interest rate so it reflects fluctuations in the cost of money more accurately. However, with an ARM, the borrower is the one who is affected by interest rate movements, not the lender. If interest rates rise, the borrowers payments also go up - if the rates fall, the borrowers monthly payments will drop along with the declining rates. Also see: How an ARM works . |
HELP!
![]() ![]() |
How An ARM Works: The borrower's interest rate is determined by the cost of money at the time the loan is made. The interest rate is tied to a recognized index your lender is currently using for the loan. Your future interest adjustments are then based on the upward or downward movements of this index. Some examples of an index would be the monthly average yield on three year treasury securities, or the national average mortgage contract rate for purchases on previously occupied homes. The rise and fall of your payments will fluctuate with the index preferred by the lender for this loan program when your loan was made. To insure that the expenses of administration and profit are included in the payments to the lender, it is necessary for the lender to add a margin to the index. Margins range from 2% to 4% and are added to the index to come up with the interest rate you pay (margin + index = interest rate). It's the fluctuation of the index rate that causes the borrowers interest rate to increase or decrease. |
HELP!
![]() ![]() |
15 Year Fixed-Rate loan: Advantages of a 15-year Fixed Rate Loan: The 15-year, fixed-rate loan is becoming increasingly more popular every year. They often have a lower interest rate, ownership in half the time of a 30-year fixed loan, and fantastic savings over the life of the loan. Disadvantages of a 15-year Fixed Rate Loan: The two major disadvantages of a 15-year fixed-rate loan are larger monthly payments, and smaller tax deductions. Generally, a 15 or 30-year fixed-rate fully amortized loan is what most homeowners shoot for until the rates rise to around 8%-9%. At this point the advantages dim in the light of other popular programs such as 2 to 1 buydowns, and Adjustable Rate Mortgages (ARM's) . |
HELP!
![]() ![]() |
Adjustable-Rate Mortgage (ARM): Possibly one of the most popular, yet misunderstood forms of alternate financing is the adjustable-rate mortgage. Usually referred to as an ARM, its popularity with borrowers is due to a lower interest rate than a fixed-rate loan. It is popular with the lenders because the ARM shifts the risk of interest rate fluctuations to the borrower. Although borrowers would rather have the security of a fixed-rate loan provided the rate is not too high, the ARM has maintained its popularity in the market despite competitively priced mortgage loan rates. An ARM is a loan that allows the lender to adjust the interest rate so it reflects fluctuations in the cost of money more accurately. However, with an ARM, the borrower is the one who is affected by interest rate movements, not the lender. If interest rates rise, the borrowers payments also go up - if the rates fall, the borrowers monthly payments will drop along with the declining rates. Also see: How an ARM works . |
HELP!
![]() ![]() |
How An ARM Works: The borrower's interest rate is determined by the cost of money at the time the loan is made. The interest rate is tied to a recognized index your lender is currently using for the loan. Your future interest adjustments are then based on the upward or downward movements of this index. Some examples of an index would be the monthly average yield on three year treasury securities, or the national average mortgage contract rate for purchases on previously occupied homes. The rise and fall of your payments will fluctuate with the index preferred by the lender for this loan program when your loan was made. To insure that the expenses of administration and profit are included in the payments to the lender, it is necessary for the lender to add a margin to the index. Margins range from 2% to 4% and are added to the index to come up with the interest rate you pay (margin + index = interest rate). It's the fluctuation of the index rate that causes the borrowers interest rate to increase or decrease. |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Hipotecario de Interés Ajustable (ARM):
Posiblemente una de las más populares sino mal comprendida formas de financiación es el hipotecario de interés ajustable. Usualmente calificado de ARM, su popularidad con prestatarios es debida al interés más baja que un préstamo de interés fijo. Es popular con los prestamistas a causa de que ARM cambia el riesgo de fluctuaciones del interés al prestatario. Aunque los prestatarios preferirían tener la seguridad de un préstamo de interés fijo con tal de que el interés no esté demasiado alto, el ARM ha sostenido su popularidad en el mercado a pesar de otros intereses que llevan precios competitivos de hipotecarios. Un ARM es un préstamo que permite que el prestamista ajuste el interés para que refleje más precisamente las fluctuaciones en el costo del dinero. Sin embargo, con un ARM, el prestatario es él que está afectado por los movimientos del interés, y no el prestamista. Al subir los intereses, los pagos de los prestatarios suben también – al bajarse los intereses, los pagos mensuales de los prestatarios se bajarán también. ¡Véase también: Cómo funciona un ARM . |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Cómo Funciona un ARM (Hipotecario de Interés Ajustable):
El interés pagado por el prestatario se determina por el costo del dinero al tiempo que se solicita el préstamo. El interés está ligado a una reconocida índice que el prestamista actualmente usa para el préstamo. Los ajustamientos futuros del interés estarán basados entonces por los movimientos, arriba o abajo, de la dicha índice. Unos ejemplos de una índice serían: el promedio mensual de beneficios en valores de tesorería de tres años, o el promedio nacional del interés de contracto de hipotecario para compras de domicilios anteriormente ocupados. La subida y bajada de los pagos se fluctuarán con la índice preferida por el prestamista para este programa de préstamo cuando se hace el préstamo. Para asegurar que los gastos de administración y beneficios estén incluidos en los pagos al prestamista, es necesario que el prestamista agregue una cobertura a la índice. Las coberturas son de 2% a 4% y están agregados a la índice para que se iguale al interés pagado por el prestatario (cobertura + índice = interés). Es la fluctuación de la índice que causa que el interés del prestatario se aumente o se disminuya. |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Un Préstamo de Interés Fijo de 15 Años
Las ventajas de un Préstamo de Interés Fijo de 15 años: El préstamo de interés fijo de 15 años se hace más y más de moda cada año. A menudo tienen un interés más bajo, propiedad en la mitad del tiempo de un préstamo de interés fijo de 30 años y ahorros fantásticos a través de la vida del préstamo. Las desventajas de un Préstamo de Interés Fijo de 15 años: Las dos desventajas más destacadas de un préstamo de interés fijo de 15 años son los pagos más grandes mensuales y deducciones más pequeñas de impuestos. Generalmente, un préstamo completamente amortizado de interés fijo de 15 o 30 años es el que la mayor parte de los propietarios de hogar quisieran lograr hasta que los intereses suban a unos 8%-9%. En este caso sería mejor conseguir un Hipotecario de Interés Ajustable (ARM) . |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Hipotecario de Interés Ajustable (ARM):
Posiblemente una de las más populares sino mal comprendida formas de financiación es el hipotecario de interés ajustable. Usualmente calificado de ARM, su popularidad con prestatarios es debida al interés más baja que un préstamo de interés fijo. Es popular con los prestamistas a causa de que ARM cambia el riesgo de fluctuaciones del interés al prestatario. Aunque los prestatarios preferirían tener la seguridad de un préstamo de interés fijo con tal de que el interés no esté demasiado alto, el ARM ha sostenido su popularidad en el mercado a pesar de otros intereses que llevan precios competitivos de hipotecarios. Un ARM es un préstamo que permite que el prestamista ajuste el interés para que refleje más precisamente las fluctuaciones en el costo del dinero. Sin embargo, con un ARM, el prestatario es él que está afectado por los movimientos del interés, y no el prestamista. Al subir los intereses, los pagos de los prestatarios suben también – al bajarse los intereses, los pagos mensuales de los prestatarios se bajarán también. ¡Véase también: Cómo funciona un ARM . |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Cómo Funciona un ARM (Hipotecario de Interés Ajustable):
El interés pagado por el prestatario se determina por el costo del dinero al tiempo que se solicita el préstamo. El interés está ligado a una reconocida índice que el prestamista actualmente usa para el préstamo. Los ajustamientos futuros del interés estarán basados entonces por los movimientos, arriba o abajo, de la dicha índice. Unos ejemplos de una índice serían: el promedio mensual de beneficios en valores de tesorería de tres años, o el promedio nacional del interés de contracto de hipotecario para compras de domicilios anteriormente ocupados. La subida y bajada de los pagos se fluctuarán con la índice preferida por el prestamista para este programa de préstamo cuando se hace el préstamo. Para asegurar que los gastos de administración y beneficios estén incluidos en los pagos al prestamista, es necesario que el prestamista agregue una cobertura a la índice. Las coberturas son de 2% a 4% y están agregados a la índice para que se iguale al interés pagado por el prestatario (cobertura + índice = interés). Es la fluctuación de la índice que causa que el interés del prestatario se aumente o se disminuya. |
¡AYUDA!
![]() ![]() |
Deudas y Bienes Gravados:
Nombre, Dirección, Ciudad, Estado, Código Postal: Teclee el nombre de la compañía a la cual usted debe dinero, el número y nombre de la calle, el estado donde se ubica y el código postal. El Pago Mensual: Teclee el pago mínimo mensual para la cuenta descrita. Balance Pendiente: Teclee el monto del balance pendiente de esta cuenta. Número de Cuenta: Se puede saber el número de cuenta en la cuenta mensual y en el reportaje de crédito. Número de Pagos Mensuales que Quedan por Pagar: ¿Cuántos meses se quedan por pagar en la deuda antes de que se pague por completo? No indique deudas que se pagarán en diez meses o menos. Pagado por completo: Marque esta casilla si la deuda se pagará por completo con este préstamo. |
Copyright © 1998 - 2019 Click1003 All rights reserved. Text, graphics, scripts, programs, HTML code and all contents are protected by US and international Copyright Laws, and may not be copied, reprinted, published, translated, transposed, hosted or otherwise distributed by any means without the express permission of Click1003. Contact Click1003 at (855) 304-8900. |